一线品牌好还是二线好呢股份行合规观察:去年被罚超3亿,这家银行被开一线品牌好还是二线好呢出最大罚单
股份行合规观察:去年被罚超3亿,这家银行被开一线品牌好还是二线好呢出最大罚单
“书没有被读者读到,却被水淹没了。”在这场盘踞京津冀数日的极端强降水中,河北省涿州市遭受重创,当地也是中国出版业库房重镇。洪水无情地涌入一座座仓库,被“洗劫”的出版机构和图书销售公司数以百计。
新年伊始,各银行纷纷召开2025年工作会议。南都·湾财社记者梳理股份行公布的会议内容发现,合规管理是多家股份行新一年工作重点的共同项。合规管理被强调背后是去年我国股份行因业务不合规频频收罚单的现状。南都·湾财社记者根据同花顺iFinD数据统计发现,以披露日期为准,去年我国12家股份行共收到来自金融监管总局、央行、国家外汇管理局及派出机构,以及交易所和协会开出的罚单341张,罚金共计3.08亿元(仅统计机构,不含个人)。12家股份行中,罚单最多的是光大银行,去年披露的罚单中,有47张开给该行及其分支机构;若论罚金,平安银行及其分支机构去年共计被罚8578.98万元,排在第一位。平安银行去年收巨额罚单根据去年披露的罚单信息,我国12家股份行共收到罚单341张,罚金合计达到3.08亿元,平均每家收到罚单28张,被罚2567万元。与2023年相比,股份行去年收到的总罚单数量下降了16.6%,罚金总额下降了六成。从单张罚单来看,2024年,罚金最高的一张开给了平安银行,罚金为6723.98万元。罚单信息显示,去年5月,平安银行被国家金融监督管理总局开出罚单,主要违法违规事实涉及公司治理与内部控制、信贷业务、同业业务、理财业务等共计5个方面。其中,在公司治理与内部控制方面,该行个别高管人员未经任职资格核准实际履职,同一股东实质提名董事超比例,部分岗位绩效薪酬延期支付比例低于监管要求,未按监管规定审查审批重大关联交易等。在信贷业务方面,该行存在向关系人发放信用贷款,违规发放并购贷款、流动资金贷款、个人贷款,流动资金贷款、个人贷款用途不合规,授信责任认定后问责不到位等行为。在同业业务方面,该行不合规行为包括:违规接受第三方金融机构信用担保,分支机构承担非标投资信用风险,通过同业投资掩盖资产损失、延缓风险暴露、提供土地储备融资,违规垫付某产品赎回资金,同业非标投资业务未计足风险加权资产,以贵金属产业基金模式融出资金违规用于股权投资等。在理财业务方面,该行被通报存在的问题包括:违规向理财产品提供融资、虚构风险缓释品、未计提风险加权资产,代客理财资金用于本行自营业务,理财产品相互交易,理财产品信息披露不合规,理财投资“名股实债”类资产未计入非标债权类资产投资统计,结构性存款业务实质是“假结构”等。此外,该行部分非现场监管统计数据与事实不符,银行承兑汇票保证金来源于贷款资金,未对投保人进行需求分析与风险承受能力测评。平安银行。IC资料图光大银行和中信银行罚金均超三千万如果从各家银行总罚金角度来看,去年披露的罚单中,被罚金额最高的仍是平安银行,合计被罚8578.98万元,是排在第二位的光大银行的两倍多。究其原因,主要还是上述巨额罚单推高了该行去年总罚金金额。罚金仅次于平安银行的是光大银行。去年该行及分支机构被罚3150.77万元。梳理该行及其分支机构去年47张罚单可以发现,其违规“重灾区”在贷款业务上,包括贷款“三查”不到位、违规发放项目贷款、个人贷款资金违规流入证券市场、存贷挂钩、贷款数据失真等。总罚金排在第三位的是中信银行,去年该行及分支机构收罚单46张,共计被罚3054.13万元。该行主要违法违规行为同样集中在贷款业务上。比如,去年1月份,该行南通分行因为虚增普惠型小微企业贷款规模、授信管理不尽职、违规发放二手房按揭贷款、票据及信用证业务管理不尽职,被罚款130万元。又比如,去年7月份,该行乌鲁木齐分行因为贷款资金回流至借款人或借款人下属企业、个人消费贷款资金违规流入资本市场、贴现资金回流至出票人账户,被罚款125万元。中信银行。IC资料图在12家股份行中,罚单数量和被罚金额都靠后的是恒丰银行和渤海银行。去年披露的罚单中,涉及恒丰银行的有9张,合计罚金977万元;涉及渤海银行的有6张,罚金合计275万元。不过,罚单较少或与两家银行规模相对较小有很大关系。资料显示,恒丰银行前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行。2003年,经中国人民银行批准改制为恒丰银行。截至2023年末,该行在全国设有330余家分支机构,其中一级分行及总行直属分行20家。渤海银行则是最年轻的全国性股份制商业银行,2005年12月30日成立。截至2023年末,已开设36家一级分行(包括3家直属分行和1家境外分行)、33家二级分行、283家支行。作为对比,截至2024年末,平安银行在全国拥有109家分行,合计1180家营业机构。不难看出,与其他股份行相比,恒丰银行与渤海银行分支行数量要少很多,这或许是其罚单较少的主要原因之一。恒丰银行。IC资料图多家股份行开年会议强调合规管理2025年开年,银行纷纷召开2025年工作会议,对2024年工作进行总结,同时部署2025年工作重点方向。南都·湾财社记者梳理发现,多家股份行2025年工作会议都强调了合规管理。比如,广发银行2025年工作会议强调,2025年要严谨细致强化合规,持续夯实发展基础。重塑内控合规体系,增强“三道防线”作用,干部带头、全员落实,牢固树立“合规创造价值”理念,把合规要求落实到经营管理全过程、各领域。兴业银行2025年工作会议对合规管理也提出了明确要求:树牢底线思维,全面加强风险合规内控管理,健全合规管理体系,扎紧合规篱笆墙,优化风险管理体系,打好风险防控主动仗,确保行稳致远。光大银行2025年工作会议一些表述也与合规有关,比如,“统筹防控流动性风险、市场风险、操作风险、案件风险、声誉风险。”“积极培育‘五要五不’中国特色金融文化。推进巡视、审计、监管发现问题一体整改。”合规管理是金融行业稳健发展的基石。去年12月,国家金融监督管理总局出台《金融机构合规管理办法》,再次凸显合规管理的重要地位。北京市中闻律师事务所合伙人、金融法研究中心主任刘进一对南都·湾财社记者表示,随着金融行业的快速发展和监管环境的日益严格,银行应当采取积极的应对措施,以确保合规管理的有效落实。一方面,要加强高层管理责任,确保合规管理体系的完善。比如,强化董事会的合规决策机制,提升高级管理层的合规意识和执行力。另一方面,银行要完善合规管理部门的职能,提升合规能力。比如,建立健全合规管理部门,配备经验丰富、专业素质高的合规管理人员;加强合规文化的建设;落实合规事件的追责机制。“此外,还应该建立健全合规报告与监督机制,增强透明度。完善责任追究和整改机制,确保合规管理的高效实施。”刘进一表示。统筹:任先博执行统筹:刘兰兰采写:南都·湾财社记者 刘兰兰koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:吴家栋
TOP1热点:76 人 109:144 掘金
7月24日,车队决定将故障车辆丢下,由领队贾某开着自己的皮卡车带上霸王龙车上的一男一女和敦煌本地的一名修理工一共4人向出口方向行驶,目的是希望领队能够将这几人送出去后回来与大部队会合。。
“我喝了一肚子水。一个大浪打过来,就把孩子和孩子爸爸给冲散了,我伸出手想去拦一下都没拦住。”
TOP2热点:樊振东自动获得世乒赛单打参赛资格
双方其实都有筹码的。
四是违规支出现象突出,5个县为规避预算监管,通过财政专户、园区账户及其他违规设置的账户随意调度支出资金。
TOP3热点:河南暴雪钢材
据此前报道,国民党全代会正式提名新北市长侯友宜参加2024年台湾地区领导人选举后,郭台铭仍动作频频,不仅与多名国民党少壮派“立委”参选人同台,7月23日全代会当天又与花莲县长徐榛蔚、“立委”傅昆萁同框。7月30日他又前往美国争取支持。岛内媒体担忧地表示,无论郭台铭最后是否决定参选,都无益于“下架民进党”。
奥云额尔登还将与美国国务卿布林肯等多名拜登政府高级官员会面,并造访美国国家航空航天局。他还将会晤谷歌高管,并签署一项具有“里程碑意义”的协议。
TOP4热点:撕咬掌掴民警或构成袭警罪三十岁的男人是成品
记者问他们最终是怎么获救的,苗妈妈说:“也许是老天爷不收我们吧。”
“朋友说,刚开始觉得就是场大雨,人们凭借经验觉得不会太严重,结果损失惨重。只有自己亲身经历,身在其中,才知道有多恐怖。”王静说,“很担心,会想万一自己被困人员孩子怎么办,一点自救能力都没有。”
TOP5热点:答题分奖金没有衣服的云缨
之后十几年的婚姻生活,两人被拍到无数亲昵照,每年的情人节和纪念日,属于两人的狗粮也总是准时送达,因此,特鲁多夫妇一直被认为是政坛佳偶。
同样在范阳西路的一片绿化带,不少市民提着大大小小的桶和瓶子排队接水,这些水不能饮用,只能洗衣服、洗澡。饮用水只能买桶装水,冲厕所则用附近积水。日子虽然比平时不方便了很多,但大家都能理解。
TOP6热点:电商运营入门武则天dvd碟片
8月2日上午,@中国新闻周刊联系上孩子父亲苗先生,他表示目前仍未找到女儿。苗先生回忆,7月31日事发当日水势迅猛,短时间便冲塌了房子,妻子掉入水中,为救妻子,苗先生也抱着女儿跳入水中,“没想到一浪接着一浪就把我和孩子打散了”。后来,他和妻子被救援上岸,孩子至今仍无音信。
TOP7热点:撕咬掌掴民警或构成袭警罪老镖客城中村扫扫任务视频
双方其实都有筹码的。
TOP8热点:姆巴佩五大联赛中打进206球ajax深入浅出
至于新西兰和澳大利亚这两个西方成员,它们也未必对美国言听计从。
TOP9热点:河南暴雪镜流口水流白色液体正常吗
此前,父母二人曾通过媒体紧急寻人:事发时,苗春优身穿粉红短袖黑裤子,头扎长辫,身高一米二左右。如有线索,请联系13126652826。
至于新西兰和澳大利亚这两个西方成员,它们也未必对美国言听计从。
TOP10热点:老板因在岗时间长不给涨工资你会如何老镖客城中村扫扫任务视频
洪水袭来,涿州书库一片狼藉。
8月2日上午9点左右,已有不少来自全国各地的救援队陆续来到佟村东的桥头,桥头是G4高速涿州东出口直通涿州市区公路的一座大桥末端,由于被洪水阻断,所有车辆下高速后,只能行驶至佟村东的桥头。