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银行“零售人”，在KPI青青河边草免费观看西瓜下“负重前行”

一周的喧嚣，恍如闹剧。从周一收盘情绪的点燃开始，越来越多专业的或是赚眼球的小作文，越来越激烈的唇枪舌剑，声讨和反击，把公众关于“量化”的讨论热度推到了一个历史顶点，又随着昨晚证监会的一纸公文的“盖棺定论”，似乎阶段性落幕了。但其实，很多人还有疑问。

21世纪经济报道见习记者程维妙记者边万莉北京、杭州报道零售利差收窄、中间收入降速、零售信贷质量承压…..狂飙多年的零售金融进入深度调整阶段，这在刚刚收官的上市银行半年报中已有所体现。银行零售人有哪些切身体会？记者近日采访了多位银行员工。因存款利率连续调降，有股份行财富业务经理上半年流失了多位大客户，目前面对每月约千万的新增任务，因考核关联领导而不敢懈怠；此前从不愁客户的国有行零售业务经理，开始为代销产品卖力宣传。也有银行零售部员工在社交平台传递乐观信念：“每天坚持做拓客。许多事情，坚持了才能改变。”业务难拓“我们的任务是今年9-12月新增1个亿，存款、理财都算，平均每个月要增2500万，一共3个人背任务。”在一家股份行支行负责零售财富业务的李艺（化名）称。目前该支行的存量存款规模超10亿元，上半年流失了一些大户，原因是存款利率一直下降。“现在银行各期限存款利率基本都不到2%了，有的客户单笔就转出上千万，拿去做买卖了，做买卖怎么也比存银行吃利息挣得多。我们给他批了500万经营贷，利率3.2%，客户没提，可能是不想增加负债。”李艺说道。公开信息显示，2022年9月以来，银行存款已历经五轮下调，旨在降低负债成本，缓解净息差压力。“已经进入成本攻坚战。主要是存款成本高，争不过大行，贷款利率又各种压降，息差压力很大。”一家上市城商行总行信贷部人士张迪（化名）称。为了减少对息差的依赖，许多银行近年零售转型的一个发力点就是做大中间收入，不过目前银行中间收入降速。Wind数据显示，今年上半年，42家上市银行合计实现手续费与佣金净收入约4000亿元，同比下降12.03%。从多家银行的解释看，原因包括受“报行合一”政策影响，代理保险业务收入减少；受资本市场波动、居民消费偏弱影响，代理类等业务收入同比下降较多。“各家竞争激烈，我们现在对代销产品考核也加大了。”在一家国有行零售业务部门工作的姜颖（化名）称，就在8月底，她几乎每天都在朋友圈发保险产品利率切换倒计时的内容，“4.025%维持了7年，3.5%维持了3年，3%只维持了1年，9月1日调整至2%—2.5%。锁定3%还剩最后x天，目前部分产品已限购。”她说，国有行以前不愁没客户，她以前每年只发不到10条朋友圈，但现在增量业务很难拓展，大家不得不卖力宣传。淘汰率上升贷款端业务难度也升级了。“我们分行下面大约有70%左右的支行，今年按揭贷款是负增长，就是增量少，提前还款多。”一家股份行分行零售业务部人士周涵（化名）称，该分行零售贷款业务中，长期以来是经营贷带来的利润最高，不过当前由于房屋价值下降，加上一些贷款人收入不稳定性加大，该行已提高了经营贷门槛。例如此前贷款人能证明是一家企业的实控人就可以申请经营贷，但现在该行要求必须是营业执照上的法人才能申请。张迪所在行甚至已经暂时“舍”掉房贷业务。“行里目前考虑市场中新房房价虚高，不符合真正市场价格，以后房价若出现波动，会很被动，不利于处置。去年开始各网点已暂停新增房贷业务受理，除非找人托关系，才做个几笔。”张迪称。李艺所在分行的零售业务座次已经改写，此前贷款业务部高于财富管理部、发卡中心、信用卡中心等，今年对财富管理的重视度提升，从零售业务“领跑”的银行挖了很多业绩标兵，并将贷款部员工统一转到分行，中心支行以下的分支机构纯做财富业务。贷款部门淘汰率还进一步提升到50%。“去年还有近300人，到今年上半年末优化掉一大半了，优化掉的都去了发卡团队、信用卡团队等中下游部门。”李艺说。不过从各家银行当下零售转型看，策略侧重点不尽相同：有的主动收缩，压降零售规模；有的积极优化负债结构，稳住息差；有的调整组织架构，发力做大财富管理。张迪表示，该行现在强调对公、零售、金融市场多样化发展。周涵称，该行对零售部门各个条线同样重视，包括私行、信用卡中心、个贷部、财富管理等。每月300通回访各家银行零售策略侧重点不同，也是受到经营定位、客户基础差异的影响。有业内人士分析称，对头部商业银行来说，最大的难点在于客户维护能力不足，存款额在20万、50万以下的客户很多都处于“散养”状态；对中小行来说，最大的难点则在于获客能力不足。李艺所在的银行拥有一定客户基础，今年加大了客户维护力度，年初要求每位客户经理每月打100通回访电话，后来提升到每月300通。“包括回访在内的工作量明显加大了，每天都加班，打不完电话绩效打7折。但完不成会连带着领导一起扣钱，不打不行。”李艺说。在社交媒体平台上，也有不少银行员工发声。有股份行零售部员工戏称，“开不完的会，冲不完的业绩，处理不完的投诉。辞职一年多，面色红润有光泽。”也有人乐观“支招”，表示“大部分零售客户经理总是困在一个局里，20%过度营销、80%因为不熟悉而不营销。破局的关键是改变自己的时间分配，每天坚持做拓客习惯。许多事情，坚持了才能改变。”去年生完二胎的姜颖，今年开始边工作边投简历，“希望能换一份轻松点的工作，收入降一些也能接受，希望更稳定。”

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编辑:马建国

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京津冀协同发展是习近平总书记亲自谋划、亲自部署、亲自推动的重大国家战略，也是天津全面建设社会主义现代化大都市的有效途径。峰会上，天津市副市长李文海表示，天津市紧紧把握同城化和差异化发展的历史机遇，着眼大格局，融入京津冀协同发展大战略。。

才智伟指出，以保险机制提升基本公共服务均等化设备，助力完善医保、社保民生保障体系，是改善居民支出预期，促进居民积极消费的重要手段。近期来人保集团主动作为服务民生福祉，2022年承保社保项目接近180个，覆盖了全国31个省自治区直辖市，服务人次近11亿，承保的惠民保项目136个，覆盖超过200个城市，承保超过8100万人次。下一步还将继续坚守人民保险服务人民的宗旨，大力发展惠民保、门诊慢特病保险、大病保险、补充医疗保险、长期护理保险，满足多层次多样化的健康保险需求，加快第二支柱企业年金业务发展，做大第三支柱专属养老保险，积极发展符合国家导向、民生需求的各类商业保险产品，为稳定居民预期、扩大居民消费提供有效支撑。

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走进该项目营销中心，每经记者看到，整个大厅里几乎全是人，沙盘前、洽谈区和样板间都不断有人前来了解询问。咨询者中，更多是由链家的工作人员陪同过来，也有市民自行前来的。

世界旅游城市联合会发布的《世界旅游经济趋势报告（2023）》指出，2022年全球旅游总人次达到95.7亿人次，全球旅游总收入达到4.6万亿美元，分别恢复至2019年的66.1%和79.6%。

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此次世界旅游合作与发展大会发布了《世界旅游城市发展报告（2022）》。报告从城市知名度、产业景气度、城市智慧度、旅游安全度、经济贡献度、游客满意度六个角度对全球100个样本城市进行科学综合分析，全面生动地展示2022年世界主要旅游城市及旅游产业的发展特点，为旅游业界适应新形势，发展新业态，制定新策略提供决策参考与案例支撑。