铜铜铜铜铜铜铜铜好大好深板免费对话汽车流通协会铜铜铜铜铜铜铜铜好大好深板免费周伟：银行或将继续在汽车金融市场保持优势

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Koll认为，目前日本央行没有动机改变货币政策，预计日本央行会依据后续的经济数据而行动。

　　中新经纬11月22日电 (魏薇)“汽车金融相较于前两年竞争越来越激烈。”21日，中国汽车流通协会汽车金融分会副秘书长周伟在2024汽车金融产业峰会期间接受中新经纬采访时表示，“高息高返”行为并不可持续，未来市场将逐渐回归理性。　　“‘高息高返’行为不可持续”　　谈到今年汽车消费金融市场发生的变化，周伟指出，随着汽车金融参与主体增加，汽车金融市场相较于前两年竞争越来越激烈，银行为了拿更多资产规模，也需要汽车金融的资产，所以大家都在拼价格，进而出现“高息高返”现象。　　所谓“高息高返”，是指商业银行通过向汽车经销商提供高额返佣来揽客的做法。在这种模式下，经销商可以利用返佣补贴车价，同时在销售端推荐合作银行的金融产品。　　但周伟认为，这种“高息高返”行为并不可持续。“商业银行是市场主体，这两年一方面金融机构响应国家促进汽车消费的号召，做了很多工作；另一方面车企、经销商也有一些需求，因此银行在大力布局汽车消费业务。”　　从长期来看，周伟表示，未来银行会慢慢对政策进行调整，随着所有企业的共同努力，在监管的正确引导下，市场会回归到健康有序的竞争状态。　　“零首付产品不是大水漫灌”　　今年4月，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》(下称《通知》)，明确金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。　　在业内人士看来，这意味着金融机构可以对消费者购车做到零首付。之后，多家汽车金融公司、银行均落地零首付的车贷产品。　　周伟认为，零首付产品在一定程度上能够降低消费门槛，但从目前市场来看，对汽车销量的刺激并没有那么大。　　“零首付产品并不是大水漫灌，把风险管理口径放开。”周伟说，汽车金融行业也会考虑“风险定价”，即客户质量越好，金融机构所给的价格越低，对于高风险客户，要覆盖业务风险，所给的价格也会相应提高。银行并不会给所有客户零首付，银行有自己的风险管理和授信逻辑。　　银行或继续在汽车金融市场保持优势　　由微众银行、战略咨询公司罗兰贝格2024年5月联合发布的《2024年中国汽车金融报告》指出，2023年商业银行在汽车金融市场整体份额可达46%，相比2022年有较大幅度上升。汽车金融公司受到商业银行的冲击，叠加主机厂倾斜性支持力度的减弱，其市场份额压力显现，2023年市场份额约为39%，有所下滑。租赁公司(包括融资租赁与金融租赁公司)2023年整体市场份额进一步下降至15%。　　在周伟看来，未来一段时间，银行还将继续保持这一优势。“过去，一些汽车金融公司的渗透率比银行还高，主要是因为车好卖，经销商要拿车，就要用主机厂的金融公司。但是现在市场发生了变化，经销商会选择一些返点高的机构合作。”　　不过，周伟认为，汽车金融公司也有自己的优势，在开展业务时可以放大自己的优势。他指出，2023年7月国家金融监督管理总局发布的《汽车金融公司管理办法》中，对汽车金融公司的展业范围做了扩充，允许其做允许售后回租模式的融资租赁业务等，汽车金融公司可以适当开展新的业务，拓展自己的业务范围；其次，对于标准化业务和新车业务，汽车金融公司与银行相比优势并不突出，但可以在非标业务和二手车业务上进行尝试。　　“从二手车市场形态来看，厂商或者经销商系的二手车在整个二手车交易量占比中相对较小，这是未来的发展方向。”周伟说。　　金融机构要满足消费者多元化的需求　　谈到未来汽车金融业务的调整方向，周伟认为，随着市场回归理性，金融机构要思考消费者到底需要什么样的产品。“价格是非常重要的优势，但是在市场上，有的机构给的价格虽然很低，但渠道方不愿意推，消费者也不愿意接受。一方面是由于它的通过率比较低，另一方面是审批效率低。”　　在周伟看来，价格只是汽车消费金融中的一个维度，金融机构需要满足消费者综合的、多元化的需求，包括服务效率、通过率、服务体验等，这些都需要进一步提升。　　“随着新能源汽车的发展，汽车消费金融的产品形态也发生了变化。”周伟说，原来汽车是单纯的出行工具，现在汽车更承载了一种生活方式，汽车也为消费者提供了更多服务，这些服务中也包含一些金融服务。　　在周伟看来，每个消费者都有自己的特征和消费习惯，每个消费者的融资需求也有区别，金融机构在做汽车金融服务时，也要针对个性化的融资需求，提供更多样化的体验，更好满足客户多样化的需求。　　周伟指出，汽车金融是关系到国计民生的金融服务，在此背景下，金融机构一是要保持理性，二是要坚守合规底线，保持投放规模与风险之间的平衡。　　“未来做汽车金融服务时，要更多地利用大数据手段，加强科技能力建设，才能进一步提升识别风险的能力，提升对客户的服务能力。”周伟说。　　(更多报道线索，请联系本文作者魏薇：weiwei@chinanews.com.cn)(中新经纬APP)　　(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)　　中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编或以其他方式使用。责任编辑：罗琨 李中元

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编辑:绍祖

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