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  中新经纬11月22日电 (魏薇)“汽车金融相较于前两年竞争越来越激烈。”21日,中国汽车流通协会汽车金融分会副秘书长周伟在2024汽车金融产业峰会期间接受中新经纬采访时表示,“高息高返”行为并不可持续,未来市场将逐渐回归理性。  “‘高息高返’行为不可持续”  谈到今年汽车消费金融市场发生的变化,周伟指出,随着汽车金融参与主体增加,汽车金融市场相较于前两年竞争越来越激烈,银行为了拿更多资产规模,也需要汽车金融的资产,所以大家都在拼价格,进而出现“高息高返”现象。  所谓“高息高返”,是指商业银行通过向汽车经销商提供高额返佣来揽客的做法。在这种模式下,经销商可以利用返佣补贴车价,同时在销售端推荐合作银行的金融产品。  但周伟认为,这种“高息高返”行为并不可持续。“商业银行是市场主体,这两年一方面金融机构响应国家促进汽车消费的号召,做了很多工作;另一方面车企、经销商也有一些需求,因此银行在大力布局汽车消费业务。”  从长期来看,周伟表示,未来银行会慢慢对政策进行调整,随着所有企业的共同努力,在监管的正确引导下,市场会回归到健康有序的竞争状态。  “零首付产品不是大水漫灌”  今年4月,中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》(下称《通知》),明确金融机构在依法合规、风险可控前提下,根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。  在业内人士看来,这意味着金融机构可以对消费者购车做到零首付。之后,多家汽车金融公司、银行均落地零首付的车贷产品。  周伟认为,零首付产品在一定程度上能够降低消费门槛,但从目前市场来看,对汽车销量的刺激并没有那么大。  “零首付产品并不是大水漫灌,把风险管理口径放开。”周伟说,汽车金融行业也会考虑“风险定价”,即客户质量越好,金融机构所给的价格越低,对于高风险客户,要覆盖业务风险,所给的价格也会相应提高。银行并不会给所有客户零首付,银行有自己的风险管理和授信逻辑。  银行或继续在汽车金融市场保持优势  由微众银行、战略咨询公司罗兰贝格2024年5月联合发布的《2024年中国汽车金融报告》指出,2023年商业银行在汽车金融市场整体份额可达46%,相比2022年有较大幅度上升。汽车金融公司受到商业银行的冲击,叠加主机厂倾斜性支持力度的减弱,其市场份额压力显现,2023年市场份额约为39%,有所下滑。租赁公司(包括融资租赁与金融租赁公司)2023年整体市场份额进一步下降至15%。  在周伟看来,未来一段时间,银行还将继续保持这一优势。“过去,一些汽车金融公司的渗透率比银行还高,主要是因为车好卖,经销商要拿车,就要用主机厂的金融公司。但是现在市场发生了变化,经销商会选择一些返点高的机构合作。”  不过,周伟认为,汽车金融公司也有自己的优势,在开展业务时可以放大自己的优势。他指出,2023年7月国家金融监督管理总局发布的《汽车金融公司管理办法》中,对汽车金融公司的展业范围做了扩充,允许其做允许售后回租模式的融资租赁业务等,汽车金融公司可以适当开展新的业务,拓展自己的业务范围;其次,对于标准化业务和新车业务,汽车金融公司与银行相比优势并不突出,但可以在非标业务和二手车业务上进行尝试。  “从二手车市场形态来看,厂商或者经销商系的二手车在整个二手车交易量占比中相对较小,这是未来的发展方向。”周伟说。  金融机构要满足消费者多元化的需求  谈到未来汽车金融业务的调整方向,周伟认为,随着市场回归理性,金融机构要思考消费者到底需要什么样的产品。“价格是非常重要的优势,但是在市场上,有的机构给的价格虽然很低,但渠道方不愿意推,消费者也不愿意接受。一方面是由于它的通过率比较低,另一方面是审批效率低。”  在周伟看来,价格只是汽车消费金融中的一个维度,金融机构需要满足消费者综合的、多元化的需求,包括服务效率、通过率、服务体验等,这些都需要进一步提升。  “随着新能源汽车的发展,汽车消费金融的产品形态也发生了变化。”周伟说,原来汽车是单纯的出行工具,现在汽车更承载了一种生活方式,汽车也为消费者提供了更多服务,这些服务中也包含一些金融服务。  在周伟看来,每个消费者都有自己的特征和消费习惯,每个消费者的融资需求也有区别,金融机构在做汽车金融服务时,也要针对个性化的融资需求,提供更多样化的体验,更好满足客户多样化的需求。  周伟指出,汽车金融是关系到国计民生的金融服务,在此背景下,金融机构一是要保持理性,二是要坚守合规底线,保持投放规模与风险之间的平衡。  “未来做汽车金融服务时,要更多地利用大数据手段,加强科技能力建设,才能进一步提升识别风险的能力,提升对客户的服务能力。”周伟说。  (更多报道线索,请联系本文作者魏薇:weiwei@chinanews.com.cn)(中新经纬APP)  (文中观点仅供参考,不构成投资建议,投资有风险,入市需谨慎。)  中新经纬版权所有,未经书面授权,任何单位及个人不得转载、摘编或以其他方式使用。责任编辑:罗琨 李中元

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编辑:绍祖

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发布于:重庆九龙坡区