51爆料热门存两51爆料热门年不如存一年?多家银行罕见倒挂!
存两51爆料热门年不如存一年?多家银行罕见倒挂!
作家贾大山,成熟稳健,刚直正派,有管理才干,对文化事业有着近乎痴迷的热爱。习近平在多方听取意见后大胆起用,打破非党人士不能担任正职的惯例,贾大山连升三级,直接当上县文化局局长。上任伊始,贾大山就下基层、访群众、查问题、定制度,几个月下来,便把原来比较混乱的文化系统整治得井井有条。
来到银行存钱,却发现存两年不如存一年划算。近期在山西工作的李先生就遇到了这一尴尬情况,他常存款的某家农商行一年期存款利率刚刚上调为1.75%,两年期定存利率却“按兵不动”,仅有1.45%,两者“倒挂”约30BP(基点)。 与以往三年期、五年期存款利率“倒挂”不同,利率“倒挂”似乎已蔓延至中短期限存款。据第一财经记者不完全梳理,近期怀仁农商行、朔州农商行、陵川县联社、瑞穗银行等多家中小银行的一年期、两年期存款利率都出现持平或“倒挂”。 业内人士认为,出现“倒挂”或与多重因素有关:一方面,最近恰逢银行“开门红”冲刺阶段,部分农商行为加大揽储力度,阶段性调高了一年期存款利率;另一方面,业内预期未来存款利率将持续走低,在这一情况下银行主动调整负债结构,不再愿意吸收更多长期资金。 不过,多位受访业内人士也认为,一年期、两年期存款利率“倒挂”并非普遍现象,而是特定银行基于自身负债结构采取的短期策略。多家银行一年期、两年期定存利率倒挂 存款两年反不如一年利率高?近期多家中小银行的一年期、两年期定存利率出现“倒挂”。 1月22日起,朔州农商行在春节前对部分定期存款利率进行了上调。此前,该行一年期、两年期、三年期、五年期“整存整取”存款产品利率分别为1.4%、1.45%、1.9%、1.9%。调整后,该行一年期利率上调35BP至1.75%,三年期利率上调25BP至2.15%,不仅三年期与五年期利率出现“倒挂”,一年期与两年期利率也“倒挂”。 无独有偶,怀仁农商行也在同日调整存款利率,调整后一年期、两年期定存利率分别为1.75%、1.45%,三年期、五年期定存利率分别为2.15%、1.9%,均出现利率“倒挂”。(图片来源:山西怀仁农商行) 除“倒挂”外,也有银行的一年期、两年期存款利率持平。例如,广东南澳农商银行2月1日发布公告称,调整人民币存款的挂牌利率。调整后,该行一年期、两年期定期存款利率均为1.6%。 据记者不完全梳理,近一个月来,怀仁农商行、朔州农商行、陵川县联社、瑞穗银行、广东南澳农商银行5家银行新公布的存款利率均出现一年期、两年期持平或“倒挂”情况。 存款利率“倒挂”并非新鲜事,但此前多集中在三年期、五年期存款利率上。例如,2022年6月,工商银行、农业银行、中国银行三家银行整存整取三年期与五年期最高利率分别为3.15%和2.75%,前者比后者高出40BP。此后,中小银行中长期限存款利率也陆续出现“倒挂”。据第一财经报道,去年3月,包括保德农商行、新疆天山农商行在内的多家中小银行五年期、三年期定期存款利率出现持平或“倒挂”。(详见《 》) 一名股份行客户经理告诉记者,此前三年期、五年期存款利率“倒挂”主要是为了调整存款的期限结构。但目前市场上一年期、两年期定期存款利率“倒挂”还是较为罕见。业内称并非普遍现象 “出现‘倒挂’或许与银行开门红阶段冲刺业绩,阶段性上调存款利率有关。”广东一名农商行人士对记者表示,近期出现“倒挂”的多为农商行,其客群多为农村居民,对高息定期存款的偏好较强。因此不少农商行之前也热衷在“开门红”阶段,调高部分期限的存款利率揽储。有些银行选择将揽储重点放在一年期定存上,因此阶段性调高利率,间接导致利率“倒挂”。 此外,业内预期未来存款利率将持续走低,或也是出现利率“倒挂”现象的关键因素。据记者梳理,2022年4月起,我国进入存款“降息”通道。全国性大行在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月、2024年10月六次集中下调挂牌存款利率,中小银行陆续跟进“补降”。融360研究院统计数据显示,2024年10月,银行整存整取存款一年期平均利率为1.588%,两年期平均利率为1.701%,三年期平均利率为2.061%,五年期平均利率为2.027%,各期限平均利率环比降幅超20BP。 业内多判断未来存款利率或将进一步下行。中金公司研究部银行业分析师林英奇认为,考虑到房价和物价增速仍然偏低,实际利率水平仍然不低,预计2025年逆回购和LPR(贷款市场报价利率)降息幅度有望超过2024年,降幅达到30~50BP,存款利率有望同步下调。 “此前很长一段时间内,银行更倾向于锁定长期限存款。存款产品通常是期限越长、利率越高。”一名业内人士分析,但近年来由于多次降息,银行不再愿意吸收更多长期资金,因此才出现了短期和长期存款产品利率“倒挂”的情况。此前也有很多银行停止发行两年期以上的大额存单。 一年期、两年期银行存款利率“倒挂”是否将成为新趋势?多位业内人士认为,目前暂时不具备普遍性。 “一年期和两年期存款利率‘倒挂’的现象较少。目前看,都属于个别现象,并没有普遍性。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼指出,此前包括大行在内也出现过三年期、五年期存款利率“倒挂”现象。当时,出现这样的情况既是银行加强资产负债管理、优化利率风险管理的主动行为,也与市场流动性因素相关。 上海金融与发展实验室首席专家曾刚也认为,利率“倒挂”并非行业普遍现象,而是特定银行基于自身负债结构采取的短期策略。所有银行都有管理息差的要求和降低负债成本的需要,但不同银行负债结构不同,调整策略也会有差异。 在董希淼看来,近期存款利率“倒挂”现象反映了银行对利率走势的研判。从中长期视角来看,银行预计存款利率将继续下行,所以主动减少吸纳当前利率较高的中长期存款。总体而言,出现利率“倒挂”的银行数量和其对应的存款数量相对都较少,而且多数定期存款提前支取并不划算,因此对银行存款规模的实际影响较为有限。值班编辑:小羊koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:程孝先
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“我们把车子停在镇里,走挺远才到了涉事村民家,就怕对他们造成不好的影响,那以后两家关系更不好处了。”蔡闯说。
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(作者为中国水利水电科学研究院副院长,本报记者王浩采访整理)
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