黄品汇免费版压实“三道防线”投行业务罚单大增，有银行因理财资金黄品汇免费版充当风险资产接盘侠被重罚丨金融合规月报10月
压实“三道防线”投行业务罚单大增，有银行因理财资金黄品汇免费版充当风险资产接盘侠被重罚丨金融合规月报10月
今年上半年，除上海和北京外，深圳（16297.6亿元）、重庆（14345.95亿元）、广州（14130.69亿元）、苏州（11458.4亿元）、成都（10705.5亿元）、杭州（9602亿元）、武汉（9503.33亿元）、南京（8316.92亿元）继续稳居前十，其中，杭州、武汉排名发生易位。
尽管10月份含一段长假，工作日较少，但金融监管处罚力度环比9月有所增加，不过整体依然处在低位。10月有97家银行收到308张罚单（含员工个人罚单），合计罚没金额8371.6万元，93家非银机构收到198张罚单，合计罚没金额3328.1万元。10月银行违规发放贷款的罚单有28张，环比9月增加75%，有9家银行因违规放贷被处罚。违规发放的贷款类型包括个人消费贷款、项目贷款、异地贷款、股权质押反担保贷款、个人经营性贷款等。券商10月收到30张罚单，环比大增87.5%。注册制实施后，券商作为资本市场的“看门人”责任重大，为督促券商压实投行“三道防线”职责，相关罚单大增。据不完全统计，10月涉及质控、内核的罚单有12张，无论环比还是同比均大增。个人信息安全也越来越受到重视，广东潮阳农商行因非法查询个人储蓄存款被罚20万元。央行罚单数量增一倍金融机构10月罚单数量和罚没金额环比9月增加，其中罚单数量502张，环比增12.3%，罚没金额11700万元，环比增5.29%。2024年前10个月金融机构受罚月度分布国家金融监督管理总局10月给金融机构（主要是银行、保险）开出358张罚单，罚没金额8599.33万元，环比9月略增；央行则开60张罚单，罚没金额1146.5万元，虽然罚单数量环比9月增一倍，但罚没金额环比减少50.65%。证监会开出50张罚单，环比9月增加28.21%。2024年10月监管机构处罚金融机构概览从不同机构类型来看，银行罚单数量308张，环比变动不大，合计罚单金额8371.6万元，环比减少10.14%。保险机构141张罚单，合计罚没金额2200.1万元，环比分别增加53.26%、123.75%。券商收到30张罚单，环比增加87.5%。其他类型机构罚单较少。2024年10月不同类型金融机构受罚概览9家银行因违规放贷被罚，罚单数量环比增75%从处罚缘由来看，银行业10月被罚较多的违规事项包括贷后管理不到位/不尽责/失职、贷款业务严重违反审慎经营规则、违反账户管理规定、内控管理不到位、违规发放贷款等。据不完全统计，其中违规发放贷款的罚单有28张，环比9月增加75%。违规发放的贷款类型包括个人消费贷款、异地贷款、项目贷款、股权质押反担保贷款、个人经营性贷款等，违规的情形包括违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失、违规发放贷款用于清收已核销的不良贷款，以及制作虚假贷款资料，向不符合条件的借款人违规发行贷款等。有9家银行因违规放贷被罚，包括农业银行、交通银行、兴业银行、光大银行等。其中农业银行白城分行涉及“制作虚假贷款资料，向不符合条件的借款人违规发放贷款”等，交通银行铜陵分行、光大银行铜陵分行涉及违规发放项目贷款，兴业银行深圳分行涉及违规发放个人消费贷款。保险业被罚较多的违规事项包括编制或提供虚假的报告/报表/文件/资料、虚构中介业务套取费用、给予投保人保险合同约定以外的利益、未按规定使用经备案的保险条款/保费费率、欺骗投保人等。督促券商压实投行“三道防线”职责，券商质控、内核处罚猛增券商罚单较多指向投行业务领域，被罚较多的违规行为包括提供保荐服务过程中未勤勉尽责、部分项目中尽职调查不充分/履职尽责不到位、质控及内核核查把关不严、内核意见跟踪落实不到位、项目质控把关不严等。其中涉及质控、内核的罚单有12张，上个月没有涉及该问题的罚单，去年同期为两张。质控、内核属于券商投行业务“三道红线”，被罚的券商意味着未严格压实投行“三道防线”职责。10月或质控或内核问题被罚的券商有7家，包括东北证券、海通证券、中航证券、中信建投证券等。投行“三道防线”主要是指由业务部门、质量控制、内核合规构成的内控体系，三者相互制衡、相互监督，可起到自我约束、防范风险的重要作用。注册制实施后,券商作为资本市场的“看门人”责任重大，2018年证监会发布的《证券公司投资银行类业务内部控制指引》就要求证券公司完善以项目组和业务部门、质量控制、内核和合规风控为主的“三道防线”基本架构，构建分工合理、权责明确、相互制衡、有效监督的投行类业务内部控制体系。为督促保荐机构进一步发挥质控和内核等内控部门对业务前台的制衡作用，证监会2021年7月印发《关于注册制下督促证券公司从事投行业务归位尽责的指导意见》，要求进一步扩大现场检查和督导面，根据投行项目撤否率、保荐机构执业质量等因素确定检查对象，以投行内控制度机制的健全性和执行有效性等作为重点检查内容。深交所曾组织召开保荐机构工作座谈会，要求投行充分发挥投行项目组、质控、内核的作用，通过独立、专业、扎实的工作基础，切实承担起核查把关责任，加强内部质量控制，防止“带病申报”。一银行因非法查询个人储蓄存款被罚20万元个人信息安全越来受重视，10月份又有一家银行因此被罚，广东潮阳农商行因非法查询个人储蓄存款被罚款20万元，时任广东潮阳农村商业银行股份有限公司运营管理部副总经理（主持全面工作）郑湘晖被予以警告处罚。去年8月中国银行桓台支行非法查询个人储蓄存款罚款10万元，时任中国银行股份有限公司桓台支行行长周一鸣被予以警告处罚。去年10月时任中国银行桓台支行营业部副主任被罚禁止终身从事银行业工作。2021年中国农业银行太和旧县分理处员工非法查询、泄露客户账户交易信息被罚20万元。中信银行曾被脱口秀演员池子控诉擅自泄露个人流水，后被查出客户信息保护体制机制不健全、未经客户本人授权查询并向第三方提供其个人银行账户交易信息、违规存储客户敏感信息等违法违规行为。理财资金充当风险资产接盘侠被重罚九江银行因理财资金用于受让本行表外风险资产、面向非合格投资者销售的理财产品投资房地产信托、违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失等9项违法违规行为被罚款410万元。时任九江银行股份有限公司资产管理部负责人李健被警告，并处10万元罚款；时任九江银行股份有限公司资产管理部客户经理束礼武被警告。九江银行成为首家因 “理财资金用于受让本行表外风险资产”被处罚的银行。此前也有银行因理财资金违规使用被罚，但资金用途略有区别，处罚力度普遍较大。被罚的违规用途包括理财资金用于偿还本行贷款、理财资金间接投资本行信贷资产、理财资金投向结构化债券业务、代客理财资金用于本行自营业务等。（本文由数据预警通提供数据支持）koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:李文信
TOP1热点：封神2好看吗
从1日晚上开始，洪水进入到天伦湾小区，之后地下车库就灌满了。目前，一楼淹到了窗户，家具家电泡了水，住户们进行了转移。水电燃气方面，自来水从7月31日就停了，8月1日晚上供电也断掉，燃气仍正常。手机信号比较差，家人、朋友可以通过文字、图片交流，视频传输需要很长时间。。
TOP2热点：迪丽热巴工作室换了头像背景
8月2日上午10点，中图网官方微博称，涿州仓库被困员工已于早上8点半全部获救。当晚，中图网上架特殊产品“中图网加油包”，99元一份，截至3日18时，仅官网渠道就已销售29707套。
作为制造业重镇，东莞的工业增加值去年高达6244亿元，位居全国第九，是全国工业十强城市之一。工业增速下滑，对东莞经济的影响不言而喻。
TOP3热点：刘宇宁热辣滚烫就巳这么热最好看的2019中文大全在线观看
意大利当前的困难处境是谁造成的一目了然。打从它在2019年决定加入“一带一路”倡议以来，美国就对它施加了强大压力，恨不得给意大利贴上一个“西方叛徒”的标签。当时《纽约时报》甚至形容意大利是西方世界的“特洛伊木马”，“让中国的经济扩张，可能还有军事和政治扩张，得以进入欧洲纵深”。在意大利政府换届之后，华盛顿认为看到了机会，加紧向其施压。就在梅洛尼访美之前，白宫国家安全委员会战略沟通协调员柯比就公开“教育”意大利，与中国的经济合作“缺乏回报”，并表示“我们创造了一个替代方案”。
码头镇位于涿州市东北侧，北与北京市房山区琉璃河镇接壤。北拒马河自西南入境，向东蜿蜒流经境内南部边缘。琉璃河、小清河自境内北部、东北部入境，三条河流于镇域东南角交汇，流向东南 。
TOP4热点：春晚机器人创始人与浙大失之交臂1819mac和十八岁mac的区别
从王玲家人居住的团结小区往东走一公里，是另一临水小区水尚仁佳，该小区的居民谢勇回忆，7月31日小区车库塌陷后，形成了一个大概100多平米的口子，有四五米深。
TOP5热点：刘宇宁热辣滚烫就巳这么热天美MV董小宛
码头镇位于涿州市东北侧，北与北京市房山区琉璃河镇接壤。北拒马河自西南入境，向东蜿蜒流经境内南部边缘。琉璃河、小清河自境内北部、东北部入境，三条河流于镇域东南角交汇，流向东南 。
TOP6热点：马思纯接春晚邀约经纪人差点喜极而泣XboxSeriesX性能
不过，另一套位于复兴门外大街的“老破小”，单价为14.1万元，与该区域14.87万的均价有不小差距，由于该小区一向成交活跃，这样的降幅也堪称“捡漏”。但今年5月以来，交易频率显著降低，这套总价775万元的“捡漏房”挂牌一周，未能出手。
TOP7热点：赵露思换了想了十年的发色彩画作品
他在城市进化论“<a href="https://weibo.cn/sinaurl?u=http%3A%2F%2Fmp.weixin.qq.com%2Fs%3F__biz%3DMzg2MjA5Mjc0OA%3D%3D%26amp%3Bmid%3D2247548191%26amp%3Bidx%3D1%26amp%3Bsn%3D19e900213aa1b4eaf4dfa858d493040b%26amp%3Bchksm%3Dce0f51bcf978d8aad3d7b889a1862d792d1e2e97ac2bc47267f76b26d4e4c20fd6fa6f242f54%26amp%3Bscene%3D21%23wechat_redirect" target="_blank"><em>大家的城市公开课</em></a>”第二期上提到，“我觉得我们不需要让一个城市去抵御10万年一遇的洪水、暴雨、干旱，也不需要修到应对万年一遇的程度，能应对百年一遇就可以了。”
这一区域内的北京西南物流中心占地面积400亩，有近百家出版社、出版商的库房安家于此处及周边地区。袁牧歌2600平方米的图书库房就在这里，主要给全国各地学校的图书馆、乡村书屋配给图书。
TOP8热点：广东人讨厌的回南天要上线了rf14-35f4成片
7月24日至26日上午，烟台举行全市上半年经济发展和乡村振兴观摩暨市委农村工作会议，烟台市委书记江成提到，今年以来，全市经济社会发展保持了良好势头，实现了上半年“双过半”的重要阶段性目标，但也存在经济持续向好基础尚不稳固、产业项目招引质效还需提升等问题和短板。
TOP9热点：马龙摇身一变成为文物发布官西方37大但人文艺术人
从增速上看，上海、杭州、深圳、成都、南京等12座城市上半年的GDP增速超过全国平均增长水平（5.5%），其中，上海以9.7%的增速领跑，北京（5.5%）与全国平均增速持平。
谢勇看到救援队从楼前路过几次，其中有一艘船比较大，还很空，只有三个救援队员，他在窗户朝他们喊，说屋里有人，但救援人员说他们的处境相对安全，目前有更危急的情况要处理。
TOP10热点：七彩祥云烟花首次国内亮相三叶草欧洲码和亚洲码怎么换算
她向记者展示了一处房源，所在小区盛晖家园2009年建成，面积为84.09㎡，单价不到15万元，总价为1260万元。“无论是从面积、楼龄还是房型上看，这种房子过去流动性都很高。但实际上，它5月份降了20万，6月份降了30万，还能再谈，可见楼龄新的房子也愁卖。”顾清说。
从王玲家人居住的团结小区往东走一公里，是另一临水小区水尚仁佳，该小区的居民谢勇回忆，7月31日小区车库塌陷后，形成了一个大概100多平米的口子，有四五米深。