TOBU16如果存TOBU16量房贷利率下调,银行股的投资逻辑会发生改变吗?
如果存TOBU16量房贷利率下调,银行股的投资逻辑会发生改变吗?
开幕式上,吉祥物蓉宝
增量房贷利率持续下行,市场呼吁存量房贷利率也也同步下降。因为,目前增量房贷利率与存量房贷利率之间的利差空间持续扩大,如果接下来增量房贷利率进一步下降,那么对拥有存量房贷的购房者来说,提前还贷可能会是他们的选择。面对增量房贷持续下行以及利差空间的持续扩大,他们不可能无动于衷。 利差增加会对购房者产生出什么影响? 按照等额本息的还款方式,如果利差相差1%,那么100万30年贷款金额,利息支出也会增加20万左右。如果利差扩大至1.5%,那么30年的利息支出将会相差30万左右。 对银行而言,一旦存量房贷利率下调,那么对银行利息收入的影响还是存在的。当前市场对银行股给出悲观的估值定价,主要考虑到银行让利实体经济、存量房贷利率下降预期等因素。 一旦实施了下调存量房贷利率的措施,那么对银行股来说,无疑会构成利空的影响。考虑到银行股已经提前消化了存量房贷利率下调的预期利空,当政策真正落地之际,对银行股的冲击影响反而变得比较有限了。 银行迟迟没有实施下调存量房贷利率的措施,主要考虑到银行的利息收入因素。对银行来说,目前已经面临着增量房贷利率下调的压力,如果存量房贷利率跟着下调,那么银行的利润收入将会受到进一步的冲击影响。 面对提前还贷的现象,银行一直拖着调整存量房贷利率,也不是办法。只要增量房贷利率与存量房贷利率的利差空间仍在扩大,那么提前还贷的人会更多,对银行的冲击影响也是不可小觑的。 在房地产市场需求还没有得到实质性改善的背景下,LPR利率可能会持续走低,房地产业务对银行贷款的影响也会更为明显。 因此,对银行来说,尽快下调存量房贷利率,短期阵痛之后反而更好释放风险。只要增量房贷利率与存量房贷利率的利差空间开始缩小,那么提前还贷的现象才会得到更好地缓解。从中长期的角度考虑,还有利于逐渐改善银行的资产质量,风险释放后可以促使银行更健康发展。 银行股大涨大跌背后,或与护盘因素有关,也可能与部分主力资金抱团炒作有关,当价格大幅上涨后,是否意味着有部分资金开始提前离场? 存量房贷利率下调,对银行构成利空的影响。这个利空程度有多大,取决于存量房贷利率下调的空间。 只要存量房贷利率下调的空间可控,那么对银行来说,影响也是比较有限的。同时,银行还可以通过其他方式弥补这块收入的损失,所以下调存量房贷利率,对银行的实际影响还是比较有限的,并不会改变银行股的投资逻辑。 今年一二季度,我国商业银行的净息差只有1.54%,已经连续多个月跌破1.8%的净息差警戒线。净息差持续低迷,对银行股来说,也并不友好。叠加存量房贷利率下调的预期,银行股的盈利能力、业绩表现也许还会延续低迷。什么时候净息差开始探底回升,什么时候增量房贷利率与存量房贷利率的利差空间快速缩小,那么银行股的投资价值才会得到更好地展现。koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:郝爱民
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