顶级享受4“人在家中坐，户从天上来”，银行陷指标焦虑，个人养老金开户乱象顶级享受4丛生
“人在家中坐，户从天上来”，银行陷指标焦虑，个人养老金开户乱象顶级享受4丛生
天开高教科创园一景。新华社记者李然摄
个人养老金日前推开至全国。市场迅速扩容下，新一轮银行个人养老金客源争夺战已悄然打响，催生出一系列市场乱象。 近两日，有部分客户在社交平台反映称“人在家中坐，户从天上来”，在不知情、未授意的情况下，被银行开通了个人养老金资金账户，且注销相当困难。 此外，月底指标压力升温下，有银行员工被迫求助“开户中介”，自掏腰包购买个人养老金账户指标，每户的开户成本从50元到100元不等。 个人养老金开户乱象丛生背后，是银行日益放大的指标焦虑。由于个人养老金资金账户具有唯一性，因此各大银行纷纷试图通过增加开户数，预先抢占未来市场份额。被“偷偷”开通的账户 在广东工作的李小姐对记者表示，自己和同事在12月15日收到银行发来的通知，称“已经成功开立兴业银行个人养老金资金账户”，并提醒“按照提示操作即可登录”。 但据李小姐回忆，此前并没有进行过直接预约登记开户或第三方平台点击预约等操作。该银行为其工资卡，办理工资卡时也并未签署过个人养老金开户的内容。 也有部分客户被“连环”开通。一名客户在社交平台上分享称，自己先是在12月15日收到通知称被某家股份行开通了个人养老金资金账户，投诉注销后，16日早间又收到通知称，在某国有行开通了个人养老金账户。 事实上，近两日像李小姐一样“被开户”的用户不在少数。记者查询某第三方投诉平台发现，近两日，关于个人养老金资金账户被私自开通的投诉数量激增，涉及多家银行。 据梳理，被私自开户的情况主要有三类。 第一类是客户称在完全不知情、未与银行有任何接触的情况下，就已被预约开通个人养老金资金账户；第二类是客户称在未清楚了解个人养老金账户含义的情况下，通过第三方平台被诱导至银行预约开户并入金；第三类则是客户在银行办理其他业务时，客户经理在未进行充分告知的基础上，直接帮客户进行个人养老金预约。 华南一名股份行营销端人士对记者表示，上述情况可能是操作流程不合规导致的。理论上在开设个人养老金资金账户时，银行方面有一套告知的标准流程，应该在客户充分知晓的情况下进行预约。但实践过程中，可能存在部分环节执行不到位，导致客户在稀里糊涂的情况下预约或开立了个人养老金资金账户。同时，也有可能涉及系统操作失误的情况。 广东广信君达律师事务所律师李浩对第一财经记者表示, 由于我国个人养老金开户、变更及销户均实行自愿原则，并且一个人只能开设一个个人养老金账户，因此如果银行未经消费者授权擅自为其开设个人养老金账户，无疑侵害了消费者的知情权、选择权。 “这个行为不仅涉嫌违规，而且还涉及侵权违法。”广东众多律师事务所主任律师刘天军对第一财经记者表示，银行为客户开立个人养老金账户应当征求客户同意。在未征得客户同意情况下，擅自使用客户身份信息开通账户，显然违背了客户的真实意思表示，双方合约无效，且侵害了客户的公民的基本信息权利。 刘天军认为，对于这类争议中，开户是否符合客户的真实意思表示，举证责任在于银行。银行有责任和义务证明帮助客户办理该项个人养老金账户业务时，已明确向客户介绍清楚并征得同意。注销设门槛？ 被开通个人养老金资金账户后，注销与维权的过程也困难重重。 记者从业内获悉，一般个人养老金资金账户销户需要在账户无资金、无持仓，且在相关养老金产品协议均关闭状态下，可持身份证原件到银行任意网点办理销户。 李小姐告诉记者，在被开通账户后，最初银行方面称需要携带身份证去线下网点销户。在李小姐反复与银行客服多轮沟通后，客服才松口称可进行线上销户。 李小姐随后收到线上销户的链接，但多次操作均不成功。17日晚间，当地分行将账号拉入“白名单”后，李小姐才结束了历时2天的线上销户历程。 一名投资者王先生告诉记者，12月15日他通过京东金融平台的某项活动被诱导开立银行个人养老金账户，随后该账户自动被存入1元福利金。在现有规则下，有资金或持仓的，无法直接注销，符合提取条件的，将资金提取后可注销。但理论上，账户内资金只能退休后提取。“一般而言，个人养老金账户的销户、提取均是有条件的。”李浩对记者表示，但是擅自为他人开设的个人养老金账户侵害了他人多项权利，应允许其自由注销，不应再对其变更和注销设置障碍。 刘天军认为，银行或第三方未经客户允许，向账户内转入“福利金”、增加注销难度的行为，涉嫌违规操作，建议客户向有关部门进行反馈。从实践角度看，如有证据证明，银行是在违背客户真实意愿的情况下开通个人养老金资金账户的，银行应当采取更加便捷的方式帮助客户销户，不应当增加客户的时间成本、精力成本。员工自掏腰包购买指标 开户热潮下，一面是“人在家中坐，户从天上来”的客户，另一面则是因个人养老金账户指标焦虑奔忙的客户经理。 李明（化名）是东莞某国有行的一名客户经理，从上周日（12月15日）开始他就进入了连轴转的“备战”模式。试点开始实施后，他们一边得处理之前预约开户的部分客诉，一边还需要积极寻找新客源。 “最近客户直接投诉的情况在增多，因为有两年漫长的预约期，客户可能在办理业务的时候稀里糊涂被引导点了预约。”他告诉记者，也可能存在从第三方推广平台误点预约的情况。因此近期预约客户直接激活开户后，很多客户会觉得莫名其妙。 在李明看来，试点后的一周是拓展个人养老金账户及缴存的关键时期，这时候很多客户还没有被“抢注”。为了更平稳地完成指标，他也提前联系了一些“开户中介”，自掏腰包解决指标。 他对记者透露，目前对个人养老金账户的开户与缴存是有一定指标的，不过不属于强制指标，完不成也没有较为严格的惩罚举措，但可能会与整体业绩评定挂钩。 值得注意的是，银行个人养老金客源焦虑升温下，近期原本已偃旗息鼓多时的“开户中介”又卷土重来，在社交平台上发布各类广告信息快速“跑马圈地”。 记者联系后，一名“开户中介”火速提供了实时报价，根据银行不同，个人养老金开通的每户指标价格在50元至100元不等。不过与此前不同，中介还特意强调了在开户基础上可以赠送“缴存服务”，即在新增账户中存入0.1元至1元不等的金额。 另一名开户中介告诉记者，目前某国有大行的个人养老金账户开立需要100元/户，如果批量达到50户，价格可以“压”到95元/户。银行的指标焦虑 银行个人养老金开户乱象丛生背后，是银行日益放大的指标焦虑。 据了解，2022年11月18日，原银保监会印发的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》规定，个人养老金资金账户具有唯一性，参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户，商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户。 为抢占这一“蓝海”市场，各家银行近两年来纷纷鏖战养老金账户营销，对外推出各类“薅羊毛”的优惠活动“拉新”，对内层层设置个人养老金账户开户指标。（详见《 》） 近期随着个人养老金制度正式推广至全国，银行也开始再次打响开户争夺战，通过微信立减金、京东E卡等大礼包揽客。 不过值得注意的是，对于银行而言，个人养老金账户的开户人数规模对营收的作用尚未充分显现。 此前，个人养老金制度在试点过程中存在实际缴存人数、实际缴存金额偏低的现实情况。 人社部的数据显示，2023年个人养老金账户累计开立达5000万户，参与人数已达2022年全国纳税人数的76.8%。但缴存人数仅占开户人数的22%，而人均缴存金额仅约2000元，远远低于个人养老金账户1.2万元的缴存上限。 深圳一名国有行支行网点负责人认为，从短期来看，在试点两年后目前大多客户使用个人养老金账户的意愿并不高，部分已成为无效户。因此相较于两年前冲刺个人养老金账户数量，银行方面近期会更重视账户质量，引导客户参与缴存等环节。 招联首席研究员董希淼认为，个人养老金账户实行封闭运作，目前支取条件较为严格，是否允许参加人在一些特殊情境下（如罹患大病时）提前支取，还可以进一步研究。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等要推出更多符合投资者需求的专属产品，特别是银行要引入更多的同业产品，让投资者有更多、更丰富的选择，从而提高开户之后的投资意愿。值班编辑：苏小koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:绍祖
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多极化是21世纪世界格局发展的必然结果，而金砖国家则是这一世界秩序中最为重要的机制之一。巴西、俄罗斯、印度、中国和南非这五个金砖国家共占世界人口的42%、全球经济总量的32%。金砖国家为国际格局带来了新的活力，并在先前由美西方主导的世界秩序下，为发展中国家增添力量。。
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△约翰内斯堡街道两侧悬挂的中国国旗。(总台央视记者韩锐拍摄)
“计划到2027年，引进孵化科技型企业累计近1000家，吸引高水平人才超过5000人。”天津市科技局党委书记、局长朱玉兵说。
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“不能谁的胳膊粗、嗓门大，谁就说了算”，语句平实，却意蕴深邃。习近平主席不止一次在多边外交场合使用这个比喻，强调国际社会应该按照各国共同达成的规则和共识来治理，而不能由一个或几个国家来发号施令。
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回顾这两次火灾，有太多的相似之处。据《华盛顿邮报》报道，2018年的火灾过后，当地居民曾激烈质疑过政府：为什么在刮着强风，而且设备已经引发过火灾的情况下，电力公司不切断电源？为什么没有拉响警报？为什么没有撤离计划？为什么人们的手机没有收到火灾提醒？为什么救灾时政府缺位，全靠居民社区自救？为什么消防栓没有水？这一个个问题听起来，是如此的似曾相识。“西毛伊岛纳税人协会”会长普卢塔说，政府忽视各方的警告，毫无作为、淡化问题，导致现在有人为此付出了生命的代价。
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“这些政策利好不仅将更好保障各类经营主体平等参与政府采购活动，也将推动医疗健康领域国产供应链、产业链高质量发展。”GE医疗中国总裁兼首席执行官张轶昊介绍，集团在北京、上海、无锡、天津建有5大工厂，最近十年有110款在中国本土研发、制造的产品上市，中国不断提升的“大国产环境”将有助于带动医疗器械制造质量和管理迈向更高水平。
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如何缓解产后宫缩痛？轻度的疼痛，可以通过改变体位、按摩、加强休息等逐渐缓解。如果疼痛无法耐受，应及时求助医生给予药物治疗。在这个阶段，可以通过聆听轻音乐疏导情绪，转移注意力，同时在家人的陪伴下逐步度过。
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据报道，目前，海盐在广东食盐市场中占据超三分之一的份额。据广东盐业集团负责人介绍，目前，省、市两级食盐政府储备量和企业社会责任储备共10.8万吨，百分百覆盖全省各市县行政区域，能迅速及时响应，保障广东人民食盐获得充足供应，呼吁市民不必恐慌，更不必效仿他人“囤盐”。
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在金砖国家领导人第十五次会晤上的重要讲话中，习近平主席针对推动和平发展、促进文明互鉴、完善全球治理等议题表达了中国的鲜明立场。
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十年，山乡巨变。当地干部群众牢记习近平总书记殷殷嘱托，注重科技创新，坚持市场导向，以水果种植业为依托，大力推进一二三产业融合发展。全村果林面积从2013年的1750亩扩大到8000亩，村民人均可支配收入从2013年的6121元增加至3万多元，村集体经济从2013年的3万元增加至2022年的209万元，翻了近70倍。昔日的贫穷山寨已蝶变为“花果山”。
术前常规禁食、禁饮、戒烟。推荐参照ASA术前禁食规定(下表)。完善术前宣教以及咨询工作，履行知情告知义务，签署手术、麻醉知情同意书。