炮兵社会一二三厦门银行股炮兵社会一二三价暴跌！净息差同业垫底，这锅“外部环境”不背
厦门银行股炮兵社会一二三价暴跌！净息差同业垫底，这锅“外部环境”不背
2013年10月，中央纪委、中央组织部、国家行政学院首次举办省部级党政领导干部廉洁从政研修班，41名省部级领导干部参加研修，并进行了专题讨论。朱从玖还曾发言道：“腐化和不廉洁行为通常多发在权力集中、资源掌握领域，分析腐败的原因，可以通过改革改进权力的行使方法和监督方法，或者大量削权放权，以减少腐败的机会。”
出品|拾盐士作者|多面金融工作组资本市场是企业发展的“晴雨表”。自厦门银行发布半年报后，其股价已经连续多日下挫，从8月28日的5.33元/股跌至今日盘中的4.5元/股左右。最新财报显示，今年上半年厦门银行营收28.92亿元，同比下降了2.21%，归母净利润为12.14亿元，同比下降15.03%。很显然，这份核心指标双降的业绩，与厦门银行投资者的期待相差甚远。除此之外，厦门银行净息差已经连续多年下滑，在同业中处于末位水平，盈利能力以及潜在经营压力也已不容忽视。放眼未来发展，厦门银行仍需“维稳”。净息差连降同业“垫底”，资产收益率下行营收、净利润双双下滑的背后，厦门银行上半年的净利差和净息差表现也差强人意，分别为1.06%和1.14%，分别同比下滑0.22%和0.20%。对于上半年业绩下滑，厦门银行将其原因归结为LPR（款市场报价利率）持续下调、市场利润持续走低、存款定期化趋势未见改善等外部环境因素，而且公司息差较同期收窄，影响净利润收入。不过，横向对比其他A股上市银行企业，这种解释却并无太大说服力。要知道，在已披露上半年业绩情况的15家A股上市银行中，厦门银行的净息差处于行业“垫底”的水平。而且，相比此前国家金融监督管理总局披露的2024年二季度商业银行净息差，厦门银行的净息差水平，也远远低于1.45%的行业平均水平。具体来看收入结构，上半年厦门银行实现利息净收入为20.01元，同比下降10.58%。对比之下，厦门银行非利息净收入，也是不可多得的业绩“亮点”。数据显示，该部分收入为8.91亿元，同比增长23.83%。据分析，这主要得益于其投资收益的增加。相关数据显示，2024年上半年，厦门投资收益为5.57亿元，同比大涨283.26%，在非利息净收入中的占比由2023年上半年的20.21%上升至2024年上半年的62.56%。只是，在非利息净收入中占比过半的投资收益，却无法掩盖其他板块业务的下滑。2024年上半年，厦门银行手续费及佣金净收入、公允价值变动损益、汇兑净收益、其他收益、其他业务收入、资产处置等损益，均出现了同比下滑的趋势，降幅分别为8.09%，34.29%，71.79%，74.37%，72.22%，105.05%。综合来看，厦门银行的利息净收入与非利息净收入此消彼长，一些影响相互抵消。而净利润出现较大幅度下滑的重要原因，或许还得归因于上半年厦门银行信用减值损失，出现了大幅增长。财报数据显示，该指标从2023年上半年的1.9亿元，增长至今年上半年的4.64亿元。而事实上，厦门银行自上市以来净息差持续降低，已经连续6年下滑。在同样的金融政策和市场环境下，厦门银行的净息差在一众上市银行“垫底”，显然无法仅用“外部环境不好”一笔带过。对此，业内专业人士分析认为，厦门银行的现任董事长姚志萍和行长吴昕颢缺乏中国内地商业银行的实战经验，或许是其净息差管理水平相对较低的重要原因之一。不过，面对公司净息差下滑，厦门银行并没有“坐以待毙”。厦门银行年中报显示，公司主动聚焦结构调优，一方面，压降低息票据规模，提升一般贷款日均占比，同时助力二季度贷款平均收益率环比止跌趋稳；另一方面，积极压降高息美元储存，叠加前期存款挂牌利率下调效果明显，二季度存款平均付息率趋于下行，助力公司净息差、净利差在二季度有所回升。但事实证明，这些优化动作，对于厦门银行优化其净息差指标结果收效甚微。对此，厦门银行表示，公司将持续把工作重点聚焦于存贷业务内部结构的调整，同时进一步提升差异化竞争优势，从而多方位、多途径改善净息差。所幸的是，厦门银行虽然核心业绩指标下滑，但是风险控制能力尚可。中报数据显示，在信用减值损失大增的情况下，厦门银行的不良率贷款率则维持较低的水准。截至2024年6月末，厦门银行的不良贷款率为0.76%，与年初持平，且远低于二季度末我国商业银行不良贷款率1.56%的平均水平。与此同时，其资产质量保持相对平稳，拨备覆盖率396.22%，风险抵补能力保持充足。不过，这也并不意味着，厦门银行就能高枕无忧。随着相对高收益的存量资产到期，新投放贷款利率较低，也将导致厦门银行的整体资产收益率下行。而且，存款定期化仍在延续，还将进一步挤压净息差。展望后续，在国家持续推动降低融资成本，存款定期化趋势等多重因素下，厦门银行的净息差提升，也将持续承压。风险管理压力凸显，业绩增长后劲不足除了上半年业绩不佳、股价下滑外，近年来厦门银行还因频繁被监管部门处罚，而引发了市场对其内控合规水平的担忧。今年2月初，厦门银行因违规办理货物贸易付汇业务、以及未按规定报送统计报表等违法违规行为，被国家外汇管理局厦门市分局处以518600元罚款。再往前看，据不完全统计，2023年厦门银行累计被罚了四次，其中三张罚单被罚金额超百万元。其中最典型的是2023年1月，厦门银行因违反个人金融信息保护规定等23项违法行为，被中国人民银行福州中心支行给予警告，并没收违法所得767.17元，处罚款764.6万元。这也是2023年1月监管下发的最大罚单。而在上述处罚前一个月（22年12月），厦门银行还曾在同一天领了5张罚单，罚没金额合计超过150万，其中多项事由均涉及信贷违规。涉事银行分别包括厦门银行漳州分行、厦门银行宁德分行、厦门银行南平分行、厦门银行龙岩分行、厦门银行泉州分行等多个分行，被罚金额在25-40万元，被罚原因则多为因贷款“三查”不尽职、违反规定要求地方政府为企业授信出具还款承诺、向四证不全的房地产项目发放委托贷款、发动流动资金贷款用于固定资产投资等。据媒体报道，早年厦门银行动辄被罚数百万甚至上千万元的违规案例，也并不罕见。例如，2021年，厦门银行就累计收到过九张罚单，其中罚款金额累计465万元。2018年一月，厦门银行因为在票据转贴现业务违规被罚2450万元。虽然厦门银行不良贷款率相对可控，但是因为其合规内控带来的种种风险问题，却也接踵而至。值得注意的是，在半年报发布的同时，厦门银行还发布了一份人事调整公告，谢华同辞去首席风险官职务，但仍担任该行副行长兼董事会秘书职务。同时，该行董事会同意聘任行长助理陈松兼任首席风险官。业内人士认为，这或许是厦门银行在风险管理方面，作出的战略调整。银行企业的发展，在于稳中求进。如何做到速度与质量之间的平衡，或是厦门银行当前面临的最大挑战。从半年报发布后股价暴跌的表现来看，投资者对厦门银行未来发展的担忧，也可见一斑。近年来，厦门银行的股价跌幅明显超过了板块跌幅，从2020年12月高点至今，其股价从13.8元/股下跌至如今不足5元/股，市值缩水也高达数百亿，甚至触发了公司的增持条件。而这样的跌幅，对比其他上市城商行的股价变动而言也是十分夸张的存在。拉长时间周期来看，厦门银行的业绩不稳，或是最令投资者担忧的因素之一。从厦门银行近年的业绩表现来看，2020年是其业绩高低起伏的拐点。在此之前，厦门银行的营收增速还能保持在23.2%的超高增速，但自2021年便开始急转直下，直至2023年前三季度，厦门银行的营收，甚至一度陷入负增长并低于同期城商行的平均增速。2023年前三季度数据为例，据开源证券研究上市城商行平均增速为2.05%，明显高于厦门银行的-3.52%。不仅如此，厦门银行增长后劲不足，也可能与净息差较低有关。如此种种，也不免让厦门银行的投资者忧心忡忡了。koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:黄强辉
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然而，根据中研普华产业研究院发布的《2023—2028年老年手机行业深度分析及投资价值研究咨询报告》，当前老年人群手机消费市场每年有近6000万台的市场规模。在这6000万台中，具备支持4G或5G功能的智能手机占比仅为10%。。
光大证券首席经济学家、研究所所长高瑞东表示，今年以来，国内通胀在持续走弱后，呈现低位徘徊特征。国内物价疲弱，受上游原材料价格下跌、中下游产能去化、消费需求恢复偏弱等多重因素影响。
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四、企业要建立健全安全管理机制，强化产品质量保障能力，确保新能源汽车使用安全。要提升监测平台效能，做好风险预警提醒，及时上报车辆事故报告。对于发生安全事故、隐瞒不报的，视情节轻重取消车型减免税资格或暂停新车型申报《减免税目录》。
欧方罔顾事实，发表声明指责中方正当合法海上维权执法行动，为菲方非法挑衅行为站台背书，中方对此坚决反对。我们敦促欧方切实尊重中方在南海的领土主权和海洋权益，尊重地区国家为维护南海和平稳定所作努力。
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有天津银行业人士向界面新闻表示，天津银行业之间的竞争比较激烈，主要是存量有限，业务“垒大户”的情况比较多。从2015年开始，受钢铁等传统行业去过剩产能影响，股份制银行甚至国有银行风险敞口逐渐暴露，不良率有所增长，所以很多机构从分行到网点主管领导压力都很大。
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朱从玖的对策是设立民营银行，并将试点方案上报了国务院。2015年3月，温州首家民营银行——温州民商银行正式对外营业，朱从玖参加了开业仪式。该银行成为全国首批由纯民营资本自主发起、自担风险的商业银行之一。
2021年3月，温州民商银行收到了开业以来的首张罚单，因存在贷前调查严重不审慎、向存在重大不良信用记录的公司发放贷款、信贷资金直接或者变相违规流入房地产市场等“六宗罪”，被处罚225万元。
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2000年12月12日，宝钢股份以每股4.96元的开盘价，拉开首日交易的序幕。时任上海市副市长陈良宇、中国建设银行行长兼中金公司董事长王雪冰、上交所总经理朱从玖等出席了当天的宝钢股份上市仪式。
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根据工商信息，2020年11月，贡丹志接替彭寿斌赴任华夏银行天津分行行长。此前，他曾任华夏银行北京分行副行长、北京城市副中心分行行长等职（原名华夏银行北京通州分行）。
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12月10日，据大皖新闻报道，事发地辖区友谊路派出所民警证实华夏银行天津分行的行长贡某志确实坠楼，该所民警处置了这一事件。
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时值岁末，管清友也谈到了对明年的展望和对提振消费等宏观层面的建议。他认为，明年经济增速目标可能定在4.5%—5%之间，今年三季度大家相对保守，但从四季度表现来看，反而应该要相对乐观一点。
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