中国jazzyhiphop信用卡未还“滚雪球”：年化利率中国jazzyhiphop最高达18.25%，小额逾期催生高额费用

信用卡未还“滚雪球”：年化利率中国jazzyhiphop最高达18.25%，小额逾期催生高额费用

　　所以，中华文明探源工程的一项重要工作，就是确定中国的文明起源标准。这一标准必然建立在中国考古发现基础上。其中，浙江余杭良渚古城、辽宁建平牛河梁遗址等发现，提供了重要线索。尤其是良渚古城，在30年的时间里，考古人陆续发掘出高等级墓葬、祭坛、宫殿、水稻、城墙、大型水利工程等，一个距今五千年前后的发达聚落完整浮出水面。

本文来源：时代周报 作者：黄宇昆文|记者 黄宇昆、实习生 王至成你是否有过这样的困惑，为何自己的信用卡明明只逾期了几天，却产生了高额的利息费用？“想着就逾期了一两天，利息可能就几块钱，结果一看吓了一跳。”近日，信用卡用户张明向时代周报记者表示，因忘记了信用卡还款时间，一笔3000多元的本金仅逾期一天后罚息近80元。时代周报记者注意到，在黑猫投诉平台上，“信用卡逾期利息”相关的投诉超过1.4万条，有用户反映信用卡分期利息高、费用复杂、逾期利息费用复杂。一名用户称，自己在某银行办理的信用卡还款到期没有提醒，由于工作繁忙，逾期两天还信用卡，4000多元被扣了100多元利息跟手续费。实际上，目前信用卡对于逾期利息的计算方式较为统一，普遍采用消费日起息而非还款日后起息，且计息金额大部分是采用当期账单的全部金额来计算，这与当前一些互联网消费信贷产品有着显著的差别。在受访人士看来，银行虽然在合约条款中会列出相关的还款规定，但在营销过程中往往会向客户“主动”忽略，这也导致一些信用卡用户容易在这方面“踩坑”。“银行虽然会在合同中列明条款，但条款确实存在被忽略的风险。这方面也存在改进的空间，例如，在还款提醒等环节植入相关说明，通过短信提示‘未按时还款将采用全额计息’等。”有银行业人士向时代周报记者指出。 来源：图虫创意计息周期“踩坑”，透支利率年化上限18.25%“以后再也不敢随便逾期了。”张明告诉时代周报记者，自己的招行信用卡有一笔3000多元的消费，仅逾期一天就产生了近80元的利息。具体来看，其应还金额为3075元，逾期一天后产生了两笔费用，一笔是违约金，金额为22.98元，一笔是循环利息，金额为56.81元。 来源：受访者供图“我每月8号是还款日，有3天的还款期限，但最近一段时间因为工作太忙忘记了，等到想起来还款已经逾期了一天，没想到会产生这么高的利息。跟客服了解完后才知道循环利息是从记账日开始计算天数，而不是从逾期那天开始算。”张明称。据银行信用卡客服回复，该行违约金是按照最低还款额未还部分的5%计算，最低收取10元人民币或1美元。而利息是从当期所有消费从记账日（一般是刷卡消费的第二天）开始计息，日息万分之五，直到还清为止。消费者刘虹也遇到了类似的情况，他对时代周报记者表示，此前在某国有大行办理了汽车分期贷款，每月20日需要偿还本金和利息共3000元，今年2月到了还款日忘记打款，逾期了4天，其信用卡产生了一笔150元的违约金和28.75元的逾期利息。据他介绍，他并不了解逾期的计息规则，当初办理汽车分期贷款时，银行工作人员并未告知。 来源：受访者供图事实上，不了解信用卡逾期利息计算方式的用户并不在少数。在某社交平台上，有信用卡用户称，他曾经用某银行信用卡消费了11万元，在还款日前已经还了10万元，剩余1万多元，但由于延迟了三天还款，产生了一笔2000多元的利息。在和银行客服了解情况后，这位信用卡用户得知，银行是按照总金额11万元并从消费当天开始计算逾期利息，而并非是从逾期日开始计算，而此前自己对银行的计息规也完全不了解。2016年，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍（即对应的年化利率上限为18.25%，下限为12.775%）。同时，信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。资深信用卡观察人士董峥向时代周报记者表示，目前，绝大部分信用卡在逾期后都是按照全额透支来计算利息，而并非是未还金额，并且计息周期是从记账日开始计算。以招行为例，该行信用卡章程显示，持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。持卡人在免息还款期内全额偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的透支利息（又称“循环利息”），否则，全部欠款不享受免息还款期，自银行记账日起按发卡机构核给的对应期间的日利率计收透支利息至清偿日止，发卡机构按月计收复利。不过，也有部分银行对于计息部分的金额认定有所不同。据民生银行信用卡计息规则，该行对于已偿还部分按照透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日起持续计息，按月收取复利。全额计息引争议，互联网平台更“人性化”？“为什么我还了一部分钱，算利息时还要按照全部消费金额来算？这听上去就不合理。”有信用卡用户如此吐槽。上述银行业人士向时代周报记者指出，信用卡采用全额计息主要基于两个方面的考虑，首先是风险补偿和资金成本的覆盖。银行信用卡的资金主要来自储蓄存款或同业拆借，存在利息成本需要支付。全额计息能更高效补偿资金占用的成本，尤其对未按时还款的用户，银行要通过高利息对冲潜在的违约风险。此外，提高逾期未还款的成本也可以倒逼用户重视全额还款，降低整体违约率。值得一提的是，在当前信用卡的计息规则下，一些用户认为互联网消费信贷产品显得更为“人性化”。以花呗和美团月付为例，花呗客服称，花呗逾期利息的计算方式为逾期金额*逾期天数，假设逾期金额、逾期天数分别为1000元、5天，按照日利率0.05%计算，逾期利息为2.5元；美团客服也表示，月付如果发生逾期情况，罚息将从逾期的日期开始计算。博通分析金融行业资深分析师王蓬博向时代周报记者表示，不管是哪种计息方式，其实都可以看作是在收益和风险成本之间进行平衡。“信用卡属于无担保的小额信贷，缺少互联网平台的大数据和用户行为分析，风险相对较高，而且循环信用功能也允许持卡人在偿还最低还款后继续使用信用额度，这也是从诞生之初就这样计价的原因。”王蓬博表示，互联网平台更注重用户粘性和频率，与消费场景结合更加紧密，能通过场景引流等方式收取收益，因此对逾期利息的依赖相对较低。不过，当前普通用户对于信用卡的诟病，主要集中在信息相对不够透明。张明和刘虹告诉时代周报记者，他们在银行办理信用卡时，业务人员的介绍重点主要集中在用卡福利以及年费减免等方面，但对于逾期计息方式这样重要的事项却没有明确告知。“如果办理信用卡时，银行业务人员能主动告知相关的还款规则，我会有意识地去避免逾期情况。”张明表示。王蓬博认为，银行合规压力较大，信用卡合约通常包含大量复杂的条款，另外，当前信用卡行业竞争压力较大，业务员在营销时更希望促进办卡相关，因此强调的更多为办卡后的权益和活动。他建议银行应在信用卡领用合约的显著位置，对逾期计息规则进行清晰、明确的提示，同时加速数字化和零售端场景化建设，尝试余额计息规则。（文中张明、刘虹皆为化名）

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编辑:林莽

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　　全国政协常委、提案委员会委员张连起说，一个拥有14亿多人口的大国要整体迈进现代化，其规模超过现有发达国家的总和，将彻底改写现代化的世界版图。。

　　他们找到中国艺术研究院研究员萧兴华，萧第一眼见到这支骨管便大吃一惊，因为其构造与新疆哈萨克族的乐器斯布斯额和塔吉克族的鹰骨笛极为相似，他当场就称之为骨笛。萧兴华又带着他们去中国民族乐团找团长刘文金，排练中场休息时，刘文金找来几位管乐手试吹。前六个乐手都没吹出声音，第七个乐手宁保生拿着骨笛，觉得接近于河南民间乐器“筹”，应该斜吹，试着将管口倾斜45度。声音出来了，而且吹出了音列，音准无误。

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　　某电子烟行业媒体内容总监、电子烟行业专家陈飞说，头部品牌是通过独立接口锁住复购用户的，“烟弹接口不通用，意味着用户购买了一个品牌的烟杆就必须购买这个品牌的烟弹，如果用户想购买其他品牌的烟弹，就要另外再买烟杆”。一个烟杆的常规价格是200余元，这是消费者尝试其他品牌电子烟时需要考虑的成本。换句话说，电子烟品牌的独立接口提升了消费者迁移的门槛，以提高用户对烟弹产品的复购率。

　　10月1日，《电子烟强制性国家标准》正式实施，中国电子烟监管全面生效。而在电子烟行业进入规范化、法治化阶段前夕，一场围绕着通配烟弹的争论在行业里发酵。

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　　目前新的清理欠薪节点将至，中国足协再次下发通知，要求各俱乐部在10月31日前提交最新的还款凭证，并将根据各俱乐部提交的材料仔细检查核对。按《2022赛季中超、中甲、中乙俱乐部相关工作的通知》相应规定，未能在10月31日前完成偿还欠薪不低于总额70%的俱乐部，将被处罚扣除联赛积分6分。

　　对贾湖骨笛的研究持续至今。它拉长了中国的音乐史，也为中国考古学带来新鲜的元素，更让我们对远古社会的想象变得具体而鲜活。“当时人们的精神生活应该是比较丰富的，也是很惬意的。虽然物质条件还不太丰富，但远远不是我们想象中贫瘠乏味的原始景象。”中科大科技史与科技考古系教授、贾湖遗址考古发掘领队张居中说。

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　　第一次见到贾湖骨笛几个月后，萧兴华约定音乐家黄翔鹏、童忠良和两位工程师专程前往郑州，带着当时最先进的测音仪器——Stroboconn闪光频谱测音仪为骨笛测音。整整一周时间，他们对骨笛进行了音序测试，还录下了河北民歌《小白菜》的调子。相当准确的音高和坚实嘹亮的音色，令在场的人大为震惊。初步研究结论为，贾湖骨笛是一种乐器，这一发现可以改写中国音乐史，在世界音乐史上也有重要地位。

　　最近发现的一处此类遗址，是中原地区的河南巩义双槐树遗址，距今约5300年。在2013年至2020年的持续发掘中，考古工作者发现了面积达117万平方米的都邑性聚落遗址，遗址被内壕、中壕、外壕三重宽大的环壕围绕，形成严密的防御体系。一些考古学者认为，这个中原文明核心区——河洛地区出现的遗址，填补了中华文明起源的关键材料。此前30多年，长江中下游良渚古城和西辽河流域牛河梁遗址的发现，让中原地区在这一时间段相形见绌，产生所谓“中原地区文明洼地”的疑惑。双槐树遗址被认为是打破“中原洼地论”的一个证据。

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　　随着国家烟草专卖局、国家市场监督管理总局于2019年11月1日发布通告要求不得通过网络销售电子烟，电子烟行业掀起一场线下战，快速扩张的分销网络被视为电子烟品牌的护城河，而独立接口也成为品牌吸引加盟商的有力工具。陈飞说，前几年电子烟行业的终端零售业态以专卖店为主，集合店很少，“独立接口加专卖店形成了这个行业最基础的盈利模型，品牌通过这个模型给店主描绘了一个商业蓝图，那就是独立接口会让用户始终需要复购品牌烟弹，保证店主能赚钱”。

　　世界历史表明，一些老牌资本主义国家的现代化，走的是暴力掠夺殖民地的道路，是以其他国家落后为代价的现代化。而新中国成立70多年来，中国从没有主动挑起过任何一场战争和冲突。

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　　老牌“明星”遗址良渚古城和牛河梁遗址的发掘至今仍在持续。近期国家文物局发布的中华文明探源工程最新进展中，牛河梁遗址又公布了新的成果。在考古学上，牛河梁遗址的重要意义在于，它是中华文明起源多元论的证据之一，颠覆了中原文化大一统的传统观念。由此证明，中华文明并非从始至终都是中原主导，5000多年前各地区分别迈入了文明时代。在文化交流与融合进程中，中原文明逐步形成并扩大领先优势，最终成为中华文明的主导，理解中华文明起源和发展，“多元一体”至今仍是核心框架。

　　当日新增治愈出院病例300例，其中境外输入病例61例，本土病例239例（广东46例，四川42例，内蒙古36例，新疆26例，云南12例，山西11例，贵州10例，陕西8例，天津7例，辽宁7例，海南6例，重庆6例，山东4例，湖南4例，宁夏4例，江苏3例，河南2例，河北1例，黑龙江1例，浙江1例，福建1例，广西1例），解除医学观察的密切接触者51082人，重症病例较前一日减少1例。

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　　文明的起源需要天时、地利、人和。从自然环境来看，八千年前是宜于繁衍生息的时期。距今八千到六千年是气候大暖期，当时黄河流域的气候类似今天长江流域，长江流域的气候类似今天的华南。

　　31个省（自治区、直辖市）和新疆生产建设兵团报告新增无症状感染者676例，其中境外输入142例，本土534例（新疆175例，广东38例，上海32例，云南31例，内蒙古30例，四川30例，湖北23例，陕西23例，江苏20例，山西19例，天津16例，河北12例，湖南12例，重庆10例，安徽9例，山东8例，河南8例，贵州7例，宁夏7例，辽宁6例，西藏6例，浙江4例，北京2例，广西2例，甘肃2例，吉林1例，黑龙江1例）。

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　　他是被邀请来为骨笛测音的。他是知名演奏家，专长笛子，但研究龠、筹等古代乐器已有将近十年。连续两晚，他依次演奏了三支出土的骨笛实物，这可是八九千年历史的珍贵文物，他拿起时都有点发抖。

　　对于贾湖骨器的命名，张居中也没有很确定的想法，他说考古界尊重音乐界的意见。“音乐家们什么时候达成一致意见，我们就跟着他们叫。没达成意见，暂时就先叫做笛。”

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　　陈飞说，在电子烟行业缺乏监管、野蛮生长的阶段，把控产品安全性的是品牌，大品牌会在把控产品品质上投入更多，而通配其他品牌的小厂商没有大品牌背书，产品品质可能得不到保障。安全性是消费者购买电子烟时最在意的因素之一，也是电子烟品牌对通配产品质疑最多的地方。

　　他说，中国式现代化摒弃了西方现代化所遵循的生产力发展单纯服从于资本的逻辑，摒弃了西方以资本为中心的现代化、两极分化的现代化、物质主义膨胀的现代化、对外扩张掠夺的现代化老路，既实现了对西方现代化理论的超越，又丰富和发展了马克思主义发展理论。

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　　截至10月16日24时，据31个省（自治区、直辖市）和新疆生产建设兵团报告，现有确诊病例4463例（其中重症病例16例），累计治愈出院病例246329例，累计死亡病例5226例，累计报告确诊病例256018例，无现有疑似病例。累计追踪到密切接触者6800694人，尚在医学观察的密切接触者444762人。

　　王虎学向《中国新闻周刊》表示，中国式现代化是全面推进中华民族伟大复兴的路径，且是唯一正确的必由之路，“这是在不断的探索、实践、斗争、革命、建设过程中一步步走出来的，是经过实践检验，且走得通的”。