黄品汇mba智库黑科技网友称被银行私开个人养老金账户,银行养老金账户指标焦虑:客户“偷偷”被开户,员黄品汇mba智库黑科技工自掏腰包买指标_ZAKER新闻
网友称被银行私开个人养老金账户,银行养老金账户指标焦虑:客户“偷偷”被开户,员黄品汇mba智库黑科技工自掏腰包买指标_ZAKER新闻
北京某新能源电池碳足迹溯源系统研发负责人 苗韧:通过购买绿证,在我们测算整个产品全生命周期的过程中,不仅是电池的组装,也包括上游的正负极材料,各环节使用绿电都可以进行有效对冲和核算。
近日个人养老金日前推开至全国。市场迅速扩容下,新一轮银行个人养老金客源争夺战已悄然打响,催生出一系列市场乱象。近两日,有部分客户在社交平台反映称 " 人在家中坐,户从天上来 ",在不知情、未授意的情况下,被银行开通了个人养老金资金账户,且注销相当困难。此外,月底指标压力升温下,有银行员工被迫求助 " 开户中介 ",自掏腰包购买个人养老金账户指标,每户的开户成本从 50 元到 100 元不等。银行个人养老金开户乱象丛生背后,是银行日益放大的指标焦虑。由于个人养老金资金账户具有唯一性,因此各大银行纷纷试图通过增加开户数,预先抢占未来市场份额。被 " 偷偷 " 开通的账户在广东工作的李小姐对记者表示,自己和同事在 12 月 15 日收到银行发来的通知,称 " 已经成功开立兴业银行个人养老金资金账户 ",并提醒 " 按照提示操作即可登录 "。但据李小姐回忆,此前并没有进行过直接预约登记开户或第三方平台点击预约等操作。该银行为其工资卡,办理工资卡时也并未签署过个人养老金开户的内容。也有部分客户被 " 连环 " 开通。一名客户在社交平台上分享称,自己先是在 12 月 15 日收到通知称被某家股份行开通了个人养老金资金账户,投诉注销后。16 日早间又收到通知称,在某国有行开通了个人养老金账户。事实上,近两日像李小姐一样 " 被开户 " 的用户不在少数。记者查询某第三方投诉平台发现,近两日,关于个人养老金资金账户被私自开通的投诉数量激增,涉及多家银行。据梳理,被私自开户的情况主要有三类。第一类是客户称在完全不知情、未与银行有任何接触的情况下,就已被预约开通个人养老金资金账户;第二类是客户称在未清楚了解个人养老金账户含义的情况下,通过第三方平台被诱导至银行预约开户并入金;第三类则是客户在银行办理其他业务时,客户经理在未进行充分告知的基础上,直接帮客户进行个人养老金预约。华南一名股份行营销端人士对记者表示,上述情况可能是操作流程不合规导致的。理论上在开设个人养老金资金账户时,银行方面有一套告知的标准流程,应该在客户充分知晓的情况下进行预约。但实践过程中,可能存在部分环节执行不到位,导致客户在稀里糊涂的情况下预约或开立了个人养老金资金账户。同时,也有可能涉及到系统操作失误的情况。广东广信君达律师事务所律师李浩对第一财经记者表示 , 由于我国个人养老金开户、变更及销户均实行自愿原则,并且一个人只能开设一个个人养老金账户,因此如果银行未经消费者授权擅自为其开设个人养老金账户,无疑侵害了消费者的知情权、选择权。" 这个行为不仅涉嫌违规,而且还涉及到侵权违法。" 广东众多律师事务所主任律师刘天军对第一财经记者表示,银行为客户开立个人养老金账户应当征求客户同意。在未征得客户同意情况下,擅自使用客户身份信息开通账户,显然违背了客户的真实意思表示,双方合约无效,且侵害了客户的公民的基本信息权利。刘天军认为,对于这类争议中,开户是否符合客户的真实意思表示,举证责任在于银行。银行有责任和义务证明帮助客户办理该项个人养老金账户业务时,已明确向客户介绍清楚并征得同意。注销设门槛?被开通个人养老金资金账户后,注销与维权的过程也困难重重。记者从业内获悉,一般个人养老金资金账户销户需要在账户无资金、无持仓,且在相关养老金产品协议均关闭状态下,可持身份证原件到银行任意网点办理销户。李小姐告诉记者,在被开通账户后,最初银行方面称需要携带身份证去线下网点销户。在李小姐反复与银行客服多轮沟通后,客服才松口称可进行线上销户。李小姐随后收到线上销户的链接,但多次操作均不成功。17 日晚间,当地分行将账号拉入 " 白名单 " 后,李小姐才结束了历时 2 天的线上销户历程。一名投资者王先生告诉记者,12 月 15 日他通过京东金融平台的某项活动被诱导开立银行个人养老金账户,随后该账户自动被存入 1 元福利金。在现有规则下,有资金或持仓的,无法直接注销,符合提取条件的,将资金提取后可注销。但理论上,账户内资金只能退休后提取。" 一般而言,个人养老金账户的销户、提取均是有条件的。" 李浩对记者表示,但是擅自为他人开设的个人养老金账户侵害了他人多项权利,应允许其自由注销,不应再对其变更和注销设置障碍。刘天军认为,银行或第三方未经客户允许,向账户内转入 " 福利金 "、增加注销难度的行为,涉嫌违规操作,建议客户向有关部门进行反馈。从实践角度看,如有证据证明,银行是在违背客户真实意愿的情况下开通个人养老金资金账户的,银行应当采取更加便捷的方式帮助客户销户,不应当增加客户的时间成本、精力成本。员工自掏腰包购买指标开户热潮下,一面是 " 人在家中坐,户从天上来 " 的客户,另一面则是因个人养老金账户指标焦虑奔忙的客户经理。李明(化名)是东莞某国有行的一名客户经理,从周日开始他就进入了连轴转的 " 备战 " 模式。试点开始实施后,他们一边得处理之前预约开户的部分客诉,一边还需要积极寻找新客源。" 最近客户直接投诉的情况在增多,因为有两年漫长的预约期,客户可能在办理业务的时候稀里糊涂被引导点了预约。" 他告诉记者,也可能存在从第三方推广平台误点预约的情况。因此近期预约客户直接激活开户后,很多客户会觉得莫名其妙。在李明看来,试点后的一周是拓展个人养老金账户及缴存的关键时期,这时候很多客户还没有被 " 抢注 "。为了更平稳地完成指标,他也提前联系了一些 " 开户中介 ",自掏腰包解决指标。他对记者透露,目前对个人养老金账户的开户与缴存是有一定指标的,不过不属于强制指标,完不成也没有较为严格的惩罚举措,但可能会与整体业绩评定挂钩。值得注意的是,银行个人养老金客源焦虑升温下,近期原本已偃旗息鼓多时的 " 开户中介 " 又卷土重来,在社交平台上发布各类广告信息快速 " 跑马圈地 "。记者联系后,一名 " 开户中介 " 火速提供了实时报价,根据银行不同,个人养老金开通的每户指标价格在 50 元至 100 元不等。不过与此前不同,中介还特意强调了在开户基础上可以赠送 " 缴存服务 ",即在新增账户中存入 0.1 元至 1 元不等的金额。另一名开户中介告诉记者,目前某国有大行的个人养老金账户开立需要 100 元 / 户,如果批量达到 50 户,价格可以 " 压 " 到 95 元 / 户。银行的指标焦虑银行个人养老金开户乱象丛生背后,是银行日益放大的指标焦虑。据了解,2022 年 11 月 18 日,原银保监会印发的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》规定,个人养老金资金账户具有唯一性,参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户,商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户。为抢占这一 " 蓝海 " 市场,各家银行近两年来纷纷鏖战养老金账户营销,对外推出各类 " 薅羊毛 " 的优惠活动 " 拉新 ",对内层层设置个人养老金账户开户指标。(详见《每周 60 个新开户指标,个人养老金争夺战下的银行理财经理 " 喊苦 "》)近期随着个人养老金制度正式推广至全国,银行也开始再次打响开户争夺战,通过微信立减金、京东 E 卡等大礼包揽客。不过值得注意的是,对于银行而言,个人养老金账户的开户人数规模对营收的作用尚未充分显现。此前,个人养老金制度在此前试点过程中存在实际缴存人数、实际缴存金额偏低的现实情况。人社部的数据显示,2023 年个人养老金账户累计开立达 5000 万户,参与人数已达 2022 年全国纳税人数的 76.8%。但缴存人数仅占开户人数的 22%,而人均缴存金额仅约 2000 元,远远低于个人养老金账户 1.2 万元的缴存上限。深圳一名国有行支行网点负责人认为,从短期来看,在试点 2 年后目前大多客户使用个人养老金账户的意愿并不高,部分已成为无效户。因此相较于 2 年前冲刺个人养老金账户数量,银行方面近期会更重视账户质量,引导客户参与缴存等环节。招联首席研究员董希淼认为,个人养老金账户实行封闭运作,目前支取条件较为严格,是否允许参加人在一些特殊情境下(如罹患大病时)提前支取,还可以进一步研究。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等要推出更多符合投资者需求的专属产品,特别是银行要引入更多的同业产品,让投资者有更多、更丰富的选择,从而提高开户之后的投资意愿。koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:吴家栋
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8月18日,金融管理部门联合召开会议,就金融支持实体经济发展和防范化解金融风险有关工作进行研究和部署,要求“统筹考虑增量、存量及其他金融产品价格关系”。
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