污污污污污污污网站污污污污污污污网站存量房贷，真的要降了？为了让“房奴”们大胆消费，上面决定让银行出出血
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经中美双方商定，美国财政部部长珍妮特•耶伦7月6日至9日访华。世界变乱交织，中美两国经济高官终于在北京坐上了谈判桌。从双边到全球，关税、投资、半导体、全球债务、应对气候变化、乌克兰危机，谈判桌上的议题包罗万象。
作者 | 瓜片智谷趋势 | ID：zgtrend万万没想到，全中国最能花钱的地方，竟然也开始节衣缩食了。今年6月份，一线城市社会消费品零售总额，十分罕见地集体“亮红灯”：上海同比-9.4%、广州同比-9.3%、北京同比-6.3%、深圳同比-2.2%高端餐饮、奢侈品商场，都崩了。上海人均消费500+高级餐厅，今年7月份只剩1300多家，比去年足足减少了一半。广州奢侈品大本营的太古汇，零售销售额同比暴跌17%，租金也下滑了8%。为啥？原因很复杂，但有一个很重要的影响因素是：一线城市的房子全国最贵，楼市下行时的“痛感”也最强烈。“房奴”们身上动辄背着几百万房贷，钱是一分也不敢乱花，而且存点钱就拿去提前还贷。对于这些大众心理，上面当然是门儿清。就在前几天，上海推出了史上力度最大消费补贴，空降超40亿“零花钱”给市民。但这，显然还不够。要减轻“有房一族”的顾虑，刺激大胆花钱，还有一个最简单有效的办法，让银行出出血。于是乎，一个消息开始广为流传，让无数“房奴”握紧拳头，翘首以盼：存量房贷利率，真的又要降了？！就在上周五，来自PB社援引知情人士的消息，在业内和朋友圈疯狂流传：“中国正在考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿元人民币的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。”具体有两种方式。一种是贷款人找银行重新协商利率，不用等到来年1月（通常的利率调整时间）；另一种是转按揭，即将现有按揭贷款直接转入其他银行，并按照最新利率签订合同。不过，就在“小作文”出街当天，南方+的新闻报道称，记者从多个渠道证实，监管部门确实已就此事展开研究讨论，但尚未有最后结论。随后在招行中报业绩会上，招商银行行长王良表示，目前尚未接到可开展转按揭业务相关通知和征求意见稿。没多久，又有很多网友发现，工商银行、招商银行等多家大行APP居然上线了“存量房贷利率调整”功能！来源：招行APP结果，又是一次空欢喜。财联社的记者专门咨询了银行客服，结果发现，存量房贷利率调整的申请端口为去年统一调整存量房贷利率所设，并非最新上线。这消息，等得无数人是望眼欲穿。这两天，关于下调存量房贷利率的“小作文”，更是在朋友圈刷屏，传得有板有眼，每一条内容都相当炸裂：1、全国的存量房贷利率降低80个基点2、分两步走，第一次降息可能在未来几周内，第二次在明年初生效3、不仅适用于首套房，也适用于二套房幅度大，执行快，范围广。虽说目前还属于“尚未敲定的计划”，看到的房奴们已经沸腾了。有人甚至直接喊出：降吧，立马买车！！！来源：微博当然，“小作文”的内容能否最终落地，还是要等待权威部门的公告。一切小道消息，都作不得准。然而吊诡的是，明明“小作文”已经满天飞，地产股蹭蹭蹭涨了两轮，银行股也跌了两轮，却一直没有相关部门出来回应这件事，以“一锤定音”。既没有承认，但也还没有否认，让子弹一直在飞。这就很微妙了。到底降不降？我的观点是，从客观趋势来看，“下调存量房贷利率”成行的可能性，相当不小。很多人没有注意到，今年7月26日，央行发布了一份年度报告——《中国区域金融运行报告（2024）》，这里头就明确提到：下一步将督促金融机构继续将降低存量房贷利率的成效落实到位，理顺增量和存量房贷利率关系，有效减轻居民利息负担，释放公众投资和消费动力。发现没有，这前后因果，一下连起来了。来源：《中国区域金融运行报告（2024）》最近银行存款利率又先行一步，来了个集体下调，5年期“整存整取”的利率也进入了“1”字头，也有点像是存量房贷利率下调的“准备动作”。毕竟，银行也要生存、盈利，先把存款利打下来，房贷利率才有下调空间。更何况，下调存量房贷这事，还真挺急的！很多城市，等不起了。就在此时此刻，越来越多城市的新增房贷利率，正在纷纷跌破3%大关。上个月，苏州部分银行首套房贷利率已经低至2.95%，佛山、广州的汇丰银行房贷利率最低也可以做到2.9%。今天买房的人也许很难想象，短短三年之前，这些城市的首套房贷利率能达到6%左右！即便去年已经已经统一下调了存量房贷利率，依然比3%高出几十个基点。特别是一线城市，不少人的利率还在4%以上。截至8月30日，北京新发放的首套房贷利率为3.4%，存量首套房贷利率则高至4.75%，两者利差达135BP。本来嘛，取消房贷利率下限，是为了鼓励大家下定决心上车。结果大家一看，才一年时间，房贷利率就从4字头跌到了3字头。按照这个节奏，岂不是明年就跌到2字头，甚至1字头？为什么不再等等呢？宝贵的信心，就这样被一点点磨没了。来源：微博这时候，稳住早先买房的人，不让他们抛售、还贷，就变得尤为重要。据野村中国首席经济学家陆挺测算，目前存量与新增房贷利差大概在90BP-130BP左右。这意味着什么？以200万房贷、30年、等额本息还款计算，房贷增加100个基点，意味着月供要多给1100块，利息要多给40万。好家伙，直接亏出一台车。早买享红利，晚买享福利，中间买的享暴击。眼看着新增房贷的利率不断下调，他们开始省吃俭用，节衣缩食，减少消费，拼命存钱，只为一件事：提前还贷。国泰君安一份研报指出，2024年2月以来（截止6月），居民早偿率指数加速上行，4月达到37%的历史高位（刨除2023年10月的技术性调整），反映居民提前还贷行为明显增多。5月央行刚宣布取消利率下限，6月居民中长期贷款就比去年少增加了1428亿元。提前还贷大潮，实在太凶猛了。值得一提的是，去年下调存量房贷利率，只照顾到了首套房，完全不管二套房。恕我直言，能买二套房的人，消费能力肯定是不弱的，结果经由房贷利差这么一刺激，也在哼哧哼哧提前还贷。你看看，明明是想刺激消费，结果刺激了消费者。一线城市消费数据，已经敲响了警钟。那么，降低存量贷款利率，消费就能上去吗？效果还是立竿见影的。我专门去问了个朋友，他说，利率一降，月供一下子少了几百块，那种感觉，有点像路边捡到几百块钱。也有网友表示：之前存量房贷取消加点，他马上买了一台新笔记本。那么，我们来估算一下，假如“小作文”成真，存量房贷下调80bp，能释放出多少消费潜力？参考去年9月那次“大降息”。央行公布的数据显示：有超过23万亿元存量 房贷的利率完成下调，调整后加权平均利率为4.27%，平均降幅73个基点，每年减少借款人利息支出约1700亿元，惠及5325万户、约1.6亿人。根据《中国区域金融运行报告（2024）》披露，政策出台后，9月-12月，房贷月均提前还款金额较政策出台前（2023年8月）下降10.5%。去年三季度，农行个人住房贷款提前还款金额环比二季度下降了20%以上。招商银行副行长在三季度业绩会上表示，存量房贷利率下调后，提前还贷量减少差不多一半。这说明什么？存量房贷降息后，提前还贷的势头明显减弱了。《财经》杂志在一篇文章中提到，当时央行重庆分行调查显示，超三成受访居民打算将节省的利息支出用于增加消费。紧接着10月-12月，社零增速创下了近三年同期最高。这又说明什么？存量房贷降息，真的可以拉动消费。新浪财经也算了一笔账：目前全行业按揭总体规模约38万亿，如果一次性降息100bp，那么银行的利息收入将减少约3800亿。这减少的3800亿利息如果进入消费市场，按全社会近50万亿的消费零售总额计算，占比约0.76%。“虽然并不算多，但已经足够提振市场信心。”别的不说，中秋和国庆两个假期近在眼前。如果能在节前就落地，月供很快能少个几百一千的，是不是就可以多吃几顿大餐，多逛几个景点？现在，人们太需要一些“好消息”了。当然，如今压力又一次来到了银行这边。要知道，不良率低、收益率相对较高的个人住房贷款，可是银行最优质的资产。据中国银行研究院此前测算，假设存量按揭贷款的利率下调50BP，则将导致银行净息差降低7BP，营业收入下降3%，净利润减少6%。可是，银行也不得不做出改变了。一方面，房贷余额越来越少，躺平吃利息越来越难了。去年42家上市银行个人住房贷款规模首次出现萎缩，让不少人大惊失色。结果到了今年，萎缩还在继续。上半年42家上市银行个人住房贷款余额相比年初又减少了3191亿元；六大行也没能稳住，合计减少3119亿元。另一方面，贷款不良率也在上升，国有大行也没能幸免。42家上市银行中，有21家银行披露了半年度个人住房贷款的不良率，其中19家出现不同程度的提升，按照平均值来衡量，21家银行不良率提升了0.1个百分点。来源：澎湃新闻国有六大行里，只有邮储银行实现了个人住房贷款不良“双降”。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和交通银行2024年上半年个人住房贷款不良率分别上升了0.16、0.12、0.03、0.07和0.11个百分点。尽管多家银行在半年报中表示，其个人住房贷款业务整体风险可控，但这依然是个危险的信号。比起要承担“一无所有”的风险，少赚一点似乎也可以接受。今年上半年，42家上市银行合计归母净利润1.09万亿元，同比还增长了0.4%，家底还算厚实。大家好才是真的好，提振经济、消费回暖，最终也将利好银行业。短期内，银行得忍一忍了。毕竟，为国割肉，功在千秋啊。中产必须要调整预期了。楼市救市、地缘关系、整个社会的变化，都影响我们每一个人的决策。加入智谷趋势年度会员，每周收获一次对世界资讯的认知与独到判断，胡润TOP10的智谷趋势 三十多位研究员 辅助大家，去理解资讯背后的趋势和本质变化。中文互联网正在消失，千万别让自己成为那个代价。现已涨价至299，前50人减免100元参考资料北大S博士：一线城市怎么了？樱桃大房子：劲爆！存量房贷利率分两次下调？！财经杂志：重估存量房贷利率刘晓博说楼市：大利好，真的要来了？21世纪经济报道：上市银行个人房贷账本 上半年贷款余额减量逾3000亿元 5家银行不良率超1%koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:汤念祖
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不过，在不少淄博人看来，淄博并非不火了，而是从流量巅峰时期回归到了常态。一些网红烧烤店如牧羊村烧烤仍然需要排队，只是等待时间没有之前那么长了。。
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李侗曾介绍，感染猴痘病毒后，发病早期临床症状和流感症状相近，包括发烧、畏寒、头痛、肌肉酸痛、乏力等，部分感染者会感到没精神、嗜睡。“一般在出现以上症状三天左右后，会出现皮疹和淋巴结肿大，包括颈部、腋窝、腹股沟、头面部等部位，还可能累及四肢、生殖器、口腔黏膜等。部分患者可出现并发症，极少数重症病例出现脑炎。”
指示中提到，各地区和有关部门要牢固树立安全发展理念，坚持人民至上、生命至上，以“时时放心不下”的责任感，抓实抓细工作落实，盯紧苗头隐患，全面排查风险。
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当然，我们知道卢拉之所以推迟访华，是因为他自己感染了新冠肺炎。而博雷利第一次推迟访华，也是自身感染新冠病毒的缘故。而博雷利7月行程之推迟，到底什么情况，最好欧盟方面能做到信息公开。
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厄尔尼诺现象，发源于赤道太平洋中东部的广阔海域上。早在17世纪，南美洲沿岸渔民发现每隔2~5年，太平洋表面就会出现异常温暖的海水。300多年后，海洋学家们意识到，这不是秘鲁沿岸的局部现象，其影响横跨整个热带太平洋地区，而且是更长周期的海温振荡现象的一个阶段，即赤道太平洋中东部表层海水温度会在偏暖与偏冷之间波动，当海温异常升高时，就处于暖相位的厄尔尼诺现象，异常降低则是冷相位的拉尼娜现象，二者间是接近平均温度水平的中性阶段。整个自然周期被称为厄尔尼诺——南方涛动（ENSO）现象。
据他介绍，“五一”期间，生意最火的时候，一天能翻台100多次，下午三点不到，他的店门口就排起长队，凌晨两三点还宾客满座。那会儿他忙得脚不沾地，一天几乎只能睡两三个小时。
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南开大学旅游与服务学院副教授于海波对中国新闻周刊表示，淄博热度回落是正常现象，网络现象级话题无一不是经历从爆火到回归常态化，这是网络规律和旅游市场规律共同决定的。
中国新闻周刊注意到，近段时间，58同城网站上出现了数百条淄博烧烤店铺转让信息。其中不少店铺都具有新开业、新装修和新设备等特点，多数表示接手后即可继续经营，转让费用从十几万到三五十万不等。
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为何这种差别如此重要？郑飞解释，厄尔尼诺对全球气候产生影响的本质，在于它是一种海洋-大气耦合过程，如果说海洋是一个齿轮，大气是另一个齿轮，只有当两个齿轮紧密啮合在一起，有“明确的、而不是短暂的信号”证明海气之间形成了相互作用，比如海洋连续多个月一直维持异常偏暖状态，大尺度的大气环流才会真正被带动起来，大气变化也会进一步影响海洋变化，二者是相辅相成的。
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7月5日，“阜新宣传”微信公众号公布了辽宁阜新市查处一起煤矿事故瞒报案件的通报，阜新弘霖煤矿发生安全生产事故造成7人死亡、7人轻伤，事故发生后，矿方蓄意瞒报。
“因此，从大尺度全球环流来说，中国正发生的高温一定程度与厄尔尼诺相关，但不能说，厄尔尼诺就是导致这轮华北高温的直接原因。”郑飞说。
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综合多个房产中介网站的介绍，这套即将被法拍的房产为“天坛公馆”1号楼1单元602室，房源位置在北京东城区崇文门幸福大街。房型为4室2厅，总面积达236.07平方米，起拍价为1967.38万元。红星新闻记者注意到，多个房产中介对该房产给出的市场预估价均在2500万元以上。竞拍该房产还需缴纳350万元保证金。
连增认为，虽然当地烧烤行业发展迅速，但显然忽视了网红经济生命周期的有限性，尤其是当淄博烧烤爆火过后，如何消化供应过剩将成为一个现实问题。
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会议提到，聚焦商圈、夜市等经营场所的燃气设施、户外广告、人行通道等重点，提升标准化规范化专业化常态化管理水平，迅速排查隐患，逐一对账销号。
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他认为，对华北高温影响更直接的是中高纬度大气环流的变化，这不完全与厄尔尼诺引发的连锁反应相关。今年，中国北方的冷空气在春末以后变得较弱，没有经常性的南下，南方的暖湿空气也没有顺利北上，这使得整个华北地区空气处于偏干的状态，“偏干的空气增温会很快”。在郑飞看来，华北高温是多重因素综合影响的结果，厄尔尼诺只是其中一种。实际上，今年是厄尔尼诺的发展年，目前这个阶段，厄尔尼诺本身的“信号”还不是很强。
中方的回应，当然不卑不亢，有相当强硬的成分。比如4月份，汪文斌说，“欢迎他在双方方便的时候访华”；在7月份，闻听博雷利又不来了之时，汪文斌称，希望他“在双方方便的时候尽早访华”。