公交车被多人伦㢨系文字广州农商行资产质量恶公交车被多人伦㢨系文字化，屡屡暴露出合规问题
广州农商行资产质量恶公交车被多人伦㢨系文字化，屡屡暴露出合规问题
上半年，居民贷款合理增长，助力消费稳步恢复。6月末，信用卡、汽车和其他综合消费贷款比年初增加7100多亿元。
近年来，广州农村商业银行（下称“广州农商行”）经营状况引发广泛关注。从净利润持续缩水到资产质量恶化，再到频繁甩卖资产、拍卖房产，这家曾被视为区域金融领头羊的机构正陷入前所未有的困局。2024年末，广州农商行以99.93亿元将价值145.92亿元的债权资产出售给广州资产管理有限公司，录得3.4亿元亏损，而这仅是其危机自救的一环。百亿资产甩卖：背后盈利困境凸显根据公告，此次广州农商行转让的资产主要为房地产业和批发零售业贷款，截至2024年9月30日，涉及本金118.61亿元，利息26.72亿元，以及代垫司法费用0.59亿元，账面价值约为103.4亿元。虽然账面减值已经计提，但最终转让价格为99.93亿元，仍造成了3.4亿元亏损。与此同时，广州农商行密集处置房产资产，仅2024年12月挂牌11处物业，起拍价总计13.87亿元。2025年年初又挂出番禺区市桥街等多套商业房产，起拍价累计超1500万元。如此大规模的资产处置，表明其经营压力已难以通过正常业务调整缓解。2024年前三季度，广州农商行实现营业收入112.86亿元，净利润21.19亿元，同比下降23.39%。较2019年75.2亿元的净利润巅峰相比，已缩水超过60%。盈利能力下滑与资产减值压力并存，使得其财务状况更加脆弱。信贷质量承压，房地产业成不良重灾区广州农商行信贷资产质量持续恶化。2020年至2023年，不良贷款率分别为1.81%、1.83%、2.11%和1.87%。2024年上半年，虽然不良率环比持平，但逾期贷款从2020年的125亿元飙升至2023年的428亿元，2024年上半年进一步攀升至491.2亿元，逾期贷款率高达6.6%。房地产贷款成为主要“雷区”。截至2024年上半年，房地产业贷款余额为530.55亿元，占总贷款余额7.13%，但不良贷款率高达5.59%。相比之下，制造业与租赁和商贸服务业贷款余额更高，但不良率仅为0.93%和0.97%。通过此次资产甩卖，广州农商行预计将房地产贷款余额降低21.6%，至415.89亿元，短期内或能缓解不良率压力。合规问题屡屡暴露资产质量恶化的同时，广州农商行的合规问题屡屡暴露。2024年，该行累计收到36张罚单，总计罚款1447万元，罚单数量和金额均位居全国农商行之首。其中，仅因违规贷款业务一项，便被罚800万元。该行部分分支机构和高管也因违规行为受到处罚。此外，2024年，广州农商行两名前高管因涉嫌严重违纪违法接受调查，进一步加剧了外界对其内部管理能力的质疑。“踩雷”鸿达兴业：减值风险使其雪上加霜广州农商行还因“踩雷”鸿达兴业而面临重大减值风险。其持有鸿达兴业10.92%的股权，账面价值11.68亿元。然而，随着鸿达兴业债务危机爆发，股价暴跌，最终触发强制退市规则。鸿达兴业相关主体已被裁定破产，这意味着广州农商行的这笔股权资产极有可能完全归零。面对盈利缩水、不良率攀升、违规问题频发等多重挑战，广州农商行正试图通过大规模资产处置实现自救。然而，这种“断臂求生”的方式能否彻底解决其深层次问题，仍存疑问。在外部环境充满不确定性、房地产行业信用风险持续暴露的情况下，该行未来的经营压力依旧不容小觑。广州农商行的一系列“危机动作”，不仅是企业自身管理失衡的结果，也反映了当前区域金融机构在经济转型与行业调整中的深层次问题。如何在稳定经营的基础上推进改革，防范化解重大风险，将是广州农商行能否重拾辉煌的关键。金融市场正在拭目以待。（内容来源|商业晨刊）koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:李秉贵
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