时尚新潮-"海角社区人民"-触底反弹？海角社区人民多城首套房贷利率重回“3字头”

触底反弹？海角社区人民多城首套房贷利率重回“3字头”

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作者丨叶麦穗编辑丨张铭心图源丨IC photo迭创新低的房贷利率，突然调头向上。近日，又有城市被曝出调高首套房贷利率：杭州首套房贷利率再度上调，最低涨至3.1%。据了解，这已是杭州在11月第二次上调房贷利率。据21世纪经济报道记者不完全统计，10月底以来，至少已经有杭州、广州、武汉、长沙、南京、佛山、苏州、东莞等8个大中城市先后上调了房贷利率，首套房贷利率重回“3字头”。不少分析认为，在息差迭创历史新低的背景下，房贷利率上调具有很明显的指向性，各家银行的利率下调或已结束。多城上调首套房贷利率11月底，一张“11月30日起，浙江省主要商业银行新发放的首套房贷利率将不低于3.1%”的截图在社交平台流传，此次调整已经得到多位地产中介的证实。“进入11月，杭州的首套房贷利率一路微调，从2.9%上调至3.0%，又从3.0%上调至3.1%。”一名地产中介对记者表示。也就是说，杭州房贷利率在一个月的时间内经历了两次上调。在杭州上调首套房贷利率的不久前，11月6日，广州就已经将首套房贷利率上调至3%，这也是一线城市中首个上调房贷利率的城市。广州的房贷利率一直是一线城市中最“经济实惠”的，甚至低于一些二三线城市。根据第三方中介房卫士的数据，此前广州至少有13家银行（包括国有大行）的首套房贷利率均为2.85%，即LPR-75BP。但到目前，只有四家银行的首套房贷利率低于3%，其中两家是外资行，分别是渣打银行和汇丰银行，首套房贷利率分别为2.85%和2.86%；另外两家中资行是华润银行和华夏银行，首套房贷利率分别为2.85%和2.95%；工农中建交等国有大行的首套房贷利率则都在3%左右。有贷款中介告诉记者，近期广州房地产市场出现回暖，成交量明显上升，广州地区银行的房贷利率调整得比较频繁，多家银行纷纷上调了加点部分。“可能还是为了调控市场。房地产市场遇冷，房贷利率则向下调整一点，市场回暖则向上调整，避免市场突然过冷或突然过热。” 广州大源按揭总经理、房卫士创始人郑大源在接受记者采访时表示。而在此之前，随着10月份LPR（贷款市场报价利率）下降25个基点，国内房贷利率普遍步入“2字头”，甚至出现低至2.65%的超低利率，刷新多项纪录。除了上述两个城市，10月底以来，包括武汉、长沙、南京、佛山、苏州、东莞等在内的多地相继上调房贷利率，首套房贷也都重回“3字头”。整体来看，上调房贷利率的多是经济发达的一二线城市。而这些城市房地产量价双回升，也给了银行上调房贷利率的“勇气”。如11月28日，广州市房地产中介协会发布了11月二手房网签数据。数据显示，11月房地产政策刺激效应持续，广州市二手住宅网签量突破1.1万宗，网签宗数创下自2023年4月以来的新高。11月杭州十区二手房网签10429套，环比10月（9120套）上涨14.4%，同比去年11月（8801套）提升18.5%；11月网签量创今年1月以来最高纪录，这也是自2023年3月以来，连续20个月的最高纪录。10月，东莞市新房成交5582套（含松山湖、大朗“三限房”、人才房），环比大涨约72%；均价约24785元/平方米，环比微涨。低息差已不支持大幅下调房贷利率上调房贷利率或许是多方面综合考虑的结果，在息差压力不断加大的当下，房贷利率大幅下调的空间受限。据国家金融监督管理总局发布2024年三季度银行业主要监管指标数据情况，今年三季度末，商业银行净息差为1.53%，环比下降0.01个百分点，再创历史新低。具体来看，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行三季度净息差分别为1.45%、1.63%、1.43%、4.13%、1.72%、1.44%。其中股份行、农商行截至三季度末的息差水平与上季度持平，但是国有大行、城商行、民营银行、外资银行的息差下降0.01个百分点至0.08个百分点不等。东兴证券分析师林瑾璐表示，得益于负债成本改善，三季度净息差降幅收窄。多数银行前三季度息差较上半年降幅在0bp~5bp，且降幅收窄。部分银行实现了息差环比微降甚至提升；个别银行或由于调整风险偏好、参与贷款重组化债、客群基础不牢固负债成本上升等原因，息差降幅相对偏大。往后看，受10月存量按揭贷款利率下调、今年LPR多次下调影响，预计银行今年四季度和明年一季度贷款重定价压力较大，后续政策或引导金融机构增强资产端和负债端利率调整的联动性，贷款定价或趋于平稳，存款成本改善效果将进入加速兑现期；叠加逆周期调节政策逐步落地，经济复苏和实体需求有望逐步修复，预计银行净息差趋于稳定，明年年内企稳概率加大。房屋按揭，向来是各家银行长期稳定的生息资产，也是银行稳定息差的重要手段之一。上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，11月份房贷利率的首次上调，主要是LPR下降幅度较大，导致公积金贷款利率和商业房贷利率之间产生了倒挂，同时也有银行对于息差管理的考量。而月末再度上调，更多是体现出银行对于提高生息资产收益率的急迫性。严跃进认为，多城市上调房贷利率，已经有明确的指向性，房贷利率已经触底，继续大幅下滑的可能性降低。郑大源也认为，经过前期不断下调，各家银行的利率下调或已结束。经此一役，银行也发现当前的房贷利率过低，甚至低于银行的成本价，如果继续实施“没有最低只有更低”的利率政策，一是会导致银行经营压力增加，二是也会致使行业出现系统性风险。在这个前提下，银行适当地回调房贷利率，也是为了行业能够更好、更稳、更健康地发展。SFC本期编辑金珊21君荐读