政治热议-"大欧派拔萝卜游戏"-中银消费金融大欧派拔萝卜游戏：曾经的行业翘楚，如何走到亏损与合规困境？

中银消费金融大欧派拔萝卜游戏：曾经的行业翘楚，如何走到亏损与合规困境？

近日，山东莱荣高铁三标段劳务分包商、河南省三捷实业有限公司实名举报称，工程施工总承包单位中国建筑第八工程局有限公司涉嫌偷工减料，莱荣高铁部分路基段螺纹桩施工存在质量问题，该段大部分螺纹桩的施工桩长不满足设计要求，存在重大安全隐患。在三捷公司负责人现场指认基础上，在专业人士的配合下，大量查阅莱荣高铁相关路基段地质勘察图、施工设计图、分包工程量确认单、混凝土用量结算单，以及结合实际混凝土用量进行工程实物量推算，结果与举报人反映的偷工减料问题基本相符。此外，另有莱荣高铁三标段其他劳务分包负责人反映，在他们施工的路基段打桩施工过程中也存在类似问题。

作为中国银行旗下的持牌消费金融公司，中银消费金融曾凭借强大的股东背景和先发优势，在行业内占据重要地位。然而，近年来公司经营状况急转直下，2024年上半年更是首次出现中期亏损，成为同期唯一亏损的消费金融公司。与此同时，公司合规问题频发，全年两次被监管重罚，催收乱象和不良资产攀升问题突出，资产质量持续恶化。在市场竞争加剧、行业监管趋严的背景下，中银消费金融如何应对经营压力，走出当下困境？首度亏损：中银消费金融盈利能力遭遇重大挑战数据显示，2024年上半年，中银消费金融营业收入为35.81亿元，同比下降3.84%，净利润则直接亏损3.06亿元，同比下降208.51%。这是公司成立以来首次出现的中期亏损，也使其成为同期唯一亏损的消费金融公司。事实上，自2021年以来，中银消费金融的盈利能力就已明显走弱：2021年净利润8.53亿元，同比下降25.91%；2022年净利润6.32亿元，同比下降15.03%；2023年净利润5.37亿元，连续第三年下滑；2024年上半年，直接转为亏损3.06亿元。这一业绩急转直下的根本原因在于不良资产的持续攀升，导致公司不得不加大不良资产核销力度，信用减值损失持续上升。根据数据，2021年至2023年，中银消费金融的不良贷款余额从15.42亿元增长至24.95亿元，不良贷款率从2.94%上升至3.47%。2024年，这一问题并未得到改善，不良贷款转让规模同比增长19倍，显示出公司资产质量恶化的严峻性。此外，为了应对不良资产压力，中银消费金融采取了大规模的贷款核销策略：2021年核销不良贷款26.07亿元；2022年核销不良贷款54.94亿元；2023年核销不良贷款58.62亿元。然而，这种做法虽然短期内能降低账面上的不良贷款率，但也严重影响了盈利能力。2023年，中银消费金融的信用减值损失已高达59.29亿元，占营业收入的75.47%，使得盈利空间被大幅侵蚀。合规问题频发，催收乱象遭监管重罚2024年，中银消费金融成为全年受罚次数最多的消费金融公司，因合规管理漏洞连续两次被监管机构重罚：2024年7月，因“员工行为管理严重违反审慎经营规则”被罚款50万元，相关责任人被禁止从事银行业工作5年；2024年12月，因“投诉管理不到位、合作机构管理失职、催收行为不当”被罚款90万元，相关责任人被警告处分。这一系列合规问题暴露出公司在内控管理、合作机构监督、消费者权益保护等多个方面的短板。在黑猫投诉平台上，截至2025年2月18日，中银消费金融旗下“新易贷”产品的累计投诉量达到3570起，主要涉及：暴力催收，包括电话骚扰、威胁恐吓、上门施压；高额利息，部分贷款年化利率超过消费者预期；合同条款不透明，引发纠纷和法律诉讼。同时，中银消费金融因催收不当问题，被曝存在泄露个人信息、联系借款人亲友、上门骚扰等违规行为。这些催收乱象，不仅影响了公司声誉，还导致大量法律诉讼。数据显示，自2021年至2024年，中银消费金融涉及的金融借款合同纠纷案件均超过1万起，法律风险持续加剧。资本承压，融资“补血”与不良资产“甩卖”由于盈利能力下降，中银消费金融的资本充足率正逐年下降：2021年：15.34%；2022年：13.68%；2023年：12.24%。2023年末，其一级资本充足率已降至11.23%，逼近监管要求的10%红线。这意味着，中银消费金融如果不能补充资本，将面临更大的经营风险。2024年，中银消费金融不得不加速清理不良贷款。据统计，公司在2024年已挂牌83期个贷不良资产包，涉及资金12.56万笔，未偿本息总额124.39亿元。这些不良资产的折扣率平均仅为9.91%，部分资产甚至低至1折，堪称“骨折甩卖”。相比之下，2023年全年仅转让6.4亿元，转让规模暴增19倍。为了缓解资本压力，中银消费金融在2024年内已发行金融债券85亿元，并向股东及关联法人融资125亿元，向中国银行借款75亿元。这些举措虽然在短期内缓解了资金紧张问题，但未能从根本上改善公司的盈利能力。管理层大换血，能否带来转机？面对困境，中银消费金融在2024年进行了大规模管理层调整：3月，高维斌被任命为董事长；5月，陈小琳出任总经理；7月，李正茂担任副总经理；11月，庄启飞被任命为副董事长。这些新领导均来自中国银行体系，显示出中国银行对中银消费金融的直接干预。然而，短期内管理层变动并未带来业绩改善，反而暴露了公司内部的不稳定性。据业内人士分析，中银消费金融的新领导团队将面临四大挑战：1.不良资产压力持续上升，如何降低不良贷款率？2.盈利能力急剧下滑，如何恢复稳定增长？3.合规管理漏洞频现，如何改善催收方式？4.资本充足率逼近红线，如何提升资本补充能力？从“吸金王”到亏损、从行业标杆到被监管重罚，中银消费金融正经历前所未有的挑战。未来，公司需要加强合规管理、优化风控体系、提升资本充足率，才能真正摆脱当前的困境。新管理层的调整，能否带领中银消费金融走出泥潭？这一切，还需要时间来验证。（内容来源|商业晨刊）

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编辑:胡宝善

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相关专家介绍，桩基长度是工程设计中非常重要的参数，如果达不到设计要求，其承载力一般难以达标，后续一系列施工的质量难以得到保障。《经济参考报》记者和业内专家通过三捷公司在上述两个路段螺纹桩施工混凝土用量数据，推算得出其实际桩长普遍缩水，平均长度低于设计桩长的20%左右。。

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根据“莱荣高铁”事件举报人、莱荣高铁三标段劳务分包商、河南省三捷实业有限公司（以下简称“三捷公司”）负责人肖卫国介绍，中建八局一公司是莱荣高铁三标段的承建方。该信息也得到多家媒体的公开报道的印证。

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政知君注意到，

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在中国提出加入CPTPP申请时，包括日本在内的成员，都认为对中国来说可能“门槛”过高，因为CPTPP制订了数据流通透明性原则，禁止成员国要求外企必须在本国设置服务器；CPTPP也对国企补贴和政府采购有规定，要求成员国不得对国企进行影响公平竞争的补贴，政府采购不得排除外企，应无差别对待国内外企业。现在中国表示有能力加入，愿意按CPTPP要求修改本国法律法规，不仅意味着经济自信，也意味着中国将进一步推动高质量发展，高水平开放。从亚太区域经济视角看，中国加入CPTPP，将会加快亚太地区两个自贸协议的融合，取长补短，优化亚太地区产业链供应链价值链。中国倡导建立的RCEP，也就是《区域全面经济伙伴关系协定》，已经从2022年1月生效，目前有15个成员国。去中国同RCEP各成员的贸易额，达到13万亿人民币，同比增长7.5%。这两个协议中有7个国家是重叠的，如果中国加入了CPTPP，将对亚洲和全球经济复苏注入更多正能量，促进整个地区的共同繁荣。国际货币基金组织预测，亚太地区2023年经济增速将由2022年的3.8%升至4.6%，对全球增长贡献率将达到约70%。如果两个自贸协议能够交汇，不仅有利于亚太地区提高经贸质量，推动区域经济和世界经济一体化，也能压缩贸易和技术上的单边保护主义。